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跨年前，一位老朋友傳line詢問是否應該投保殘扶險；同時許多民眾也陸續領到年終獎金，令筆者聯想到在2017年一開始，正是消費者檢視保單的好時機！

定期檢視保單又稱為保單體檢﹑保單健檢，也就是根據當下的職業狀況﹑家庭狀況﹑財務狀況，重新考慮需要的保障內容與計算需要的額度，然後檢討目前擁有的保單，是否需要汰舊換新﹑增刪修整！

以預算而言，保障性質的保險基本上建議佔可支配所得的十分之一；以職業狀況而言，內勤外勤及行業特性，所需要考慮的意外險額度及疾病與意外醫療保險的額度都不同，某些職業甚至可能罹患特定疾病的風險比較高，都要考慮在內；以家庭狀況而言，單身﹑頂客族﹑新婚夫妻﹑典型的核心家庭，或其他型態的家庭，都有不同的規劃；以財務狀況而言，有無房貸﹑車貸﹑子女，也會影響保險額度的計算；當然若坐擁高資產，更需要考量稅賦規劃或信託規劃。由於保險種類越來越多元，因此消費者未必能獨立完成保單健檢工作，這時就應該尋求專業的保險業務員協助！

至於儲蓄性質或退休性質的保險規劃，雖然重要，但順序仍排在保障性質的保險後面，畢竟商業保險的精神就是集合眾人力量，分擔人生可能的各種計算得出來的風險！如果預算不足，也要先買齊基本的壽險﹑意外險及補健保不足的住院醫療險；日後再定期檢視保單﹑慢慢擴充。

就保險業務員的立場而言，主動要求幫保戶進行保單體檢，不僅是消極維護客戶關係，還能展現自己的服務熱忱﹑適時表現專業，更有可能帶進加保的新業績！因此業務員應該把握時機，將約訪保戶進行保單體檢排入行程。

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