財務規劃不是你想的這樣子的

發佈日期 : 2016年07月25日 撰文 :廖義榮
文章編號: 8846

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迷思3: 我自己管理就好,不需要特別規劃

有些人自己做投資、管理家庭的財務,他們覺得自己做的不錯,自己做管理就好,或是部份人認為他們的財務狀況很單純,例如新婚夫妻收入穩定,也沒有太多投資資產需要管理的,不過他們可能忽略了一點就是:個人與家庭財務牽涉到的面向蠻多的,你有可能會無法全面的考量到。例如:家中新出生的嬰兒,父母親趕緊為其投保醫療、癌症等保險,甚至考慮要用保險來替其儲存子女教育基金了,但是卻忽略了大人本身的保障不足,萬一父母親有疾病、意外等風險發生時,根本無法提供家庭應有的保障額度。又譬如很多人買高收益債基金,因為它會固定配息,而債券基金的名稱也讓人以為它是低風險的投資。 事實上,高收益債基金投資的標的是以俗稱垃圾債券的公司債為主,它的波動程度其實跟股票型基金差不多,你絕對不能把它跟投資於投資級債券的債券基金混為一談,所以個人與家庭財務不管在投資、在保險規劃…等等很多層面,都是需要全盤、完整的去做規劃的。

迷思4: 財務顧問只會幫人家做投資管理

我們常說投資理財,不過投資不等於就是理財,理財是希望達成財務目標:例如15年後存一筆300萬的錢當成子女出國留學費用,因為有這樣的目標,所以會去運用適當的金融工具,用投資等方式來完成這些目標,除了工具的選擇,也會注意其風險屬性、投資期間長短等等因素。由於如此的投資通常是5年、10年以上的期間,這期間風險的考量會是一個重要因素,因此會利用資產配置的方法,因應投資人個別的需求和投資目標,把資金分配在不同項目的資產類別上,以降低整體資產波動、提高總體資產報酬率。 希望投資整體是以比較穩健的方式來進行,最終可以在設定的時間點累積到足夠的財務資源,讓自己可以完成財務目標。以資產配置的方式來安排投資標的,可以降低投資資產大起大落的風險,長期穩健的方式做投資追求的不只是報酬,同時也要兼顧到投資資產的穩定性。

而投資最好是能夠跟自己的財務目標做連結,投資應該是整體財務規劃的一部分。

財務顧問可以協助的不只是投資管理而已,他們還可以協助做預算編列、風險規劃、稅務規劃、退休規劃…等等,在整體財務規劃中如果可以讓投資跟財務目標做連結,做有目的的投資,運用適當的投資策略來完成這些財務目標,自然能夠避免情緒化的投資,不致於常常買高賣低、投資上看不到令人滿意的績效。

而要擔任財務顧問這個工作,一般需要取得相對的專業證照,因為他/她需要的專業涵蓋面相當廣,包括了:投資、稅務、保險、財務..等等。現在在國際上大家普遍認可的證照是CFP(Certified Financial Planner 認證理財規劃顧問),它是由國際理財規劃認證協會 Financial Planning Standard Board (FPSB) 所承認的一個國際認證,台灣是其國際組織中的一員。在台灣的認證是由台灣理財認證協會(FPAT)負責,你可以在其網站上找到部份已經取得證照,且持續有進行認證的CFP持證人資料,如果有任何問題也可以來信:jose.b123@gmail.com由筆者為您答覆。



文章來源:本文經原作授權轉載,作者為「Taylor廖義榮」。更多資料請參考 IFA獨立理財顧問網





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