年終獎金聰明用

發佈日期 : 2016年01月08日 撰文 :廖義榮
文章編號: 7725

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  1. 投資自己
    Mobile01網站最近有一篇文章吵得火紅,一位25歲網友發文對「年輕人買不起房」提出看法,他認為雖然房價被炒得天高,但現在年輕一代似乎根本連存錢的想法都沒有!他說周遭有很多朋友一天到晚玩樂、出國、購物、吃大餐、連存錢的習慣都沒有,只是一直說房價貴,一直批評政府跟房市,似乎完全沒用啊?試問多少年輕人利用空閒時間積極進取,培養專業能力與人脈?

    真的,如果你不滿意現狀,與其一直期待環境改變,不如從改變自己做起。也許有人埋怨公司薪水低、福利不好、自己能力沒受到重視,那你其實可以充實自己、提升自己的能力,讓自己有條件去轉換更好的工作環境。要提升能力其中一項你可以做的是:培養專業能力,你可以藉由取得國際證照的資格,來獲取相當的專業能力,例如在財務金融的領域有CFP、CFA 這二項大家比較熟悉的證照。

    CFP®全名是Certified Financial Planner「認證理財規劃顧問」,這是有關理財規劃相關專業的考試。取得證照資格者可以從事諸如:擔任獨立財務顧問做收費式諮詢服務或是在銀行、證券公司等財富管理部門擔任理財專員、投資顧問等工作。CFA國際特許財務分析師(Chartered Financial Analyst)比較是財務分析相關的證照,一般可以從事的工作為財務分析財務人員、金融專業主管、金融研究員..等。要取得這二樣證照,其各別的上課考照費用約10萬左右,如果利用你的年終獎金取得這些國際證照,可以為自己的職場競爭力加分,也許可以為你爭取到更好的工作與薪資,讓你有更好發揮的舞台。

  2. 加碼資產配置
    一整筆的年終獎金適合用來為你的投資加碼,如果你原本已經做好投資的資產配置,各種投資標的都有各自配置的比例,你現在要做的是按照相同的比例為你的投資資產配置加碼。例如以下圖的配置為例:68%股票、32%的債券,年終獎金加碼投資可以做為單筆投資,以相同的比例分配到各自的投資標的上。


在投資上你應該有一個投資策略,那就是清楚的記錄你的投資是為了完成什麼樣的財務目標,你的資產配置策略是什麼? 以什麼原則來挑選投資標的,及投資管理如何進行等。你的投資應該持續、有紀律的依照你的投資策略來進行,而不是常常受到媒體資訊與金融業者的行銷廣告的影響,頻繁的去變更自己的投資標的,或是做情緒性的投資:一有風吹草動就趕快贖回投資標的,以至於時常買高賣低,投資一直績效不彰。年終獎金適合用來為你的投資加碼,沿用此投資策略,及早達成你的財務目標。

文章來源:本文經原作授權轉載,作者為「Taylor廖義榮」。更多資料請參考 IFA獨立理財顧問網





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