【保險小故事】誠實告知 友情與專業雙贏

發佈日期 : 2015年12月28日 撰文 :編輯群
文章編號: 7716

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【保險小故事】誠實告知  友情與專業雙贏 如果最要好的朋友在進醫院做健康檢查後卻突然想買保險,並希望您能幫她隱匿實情,不跟保險公司說明。
如果是您的客戶,您會如何處理?如何兼顧友情與專業、幫好友做風險規劃又能盡到自己的專業?如果您是客戶,這轉嫁風險的心態,對自己、對好友都適宜嗎?


朱小姐對保險印象很差,始終不願意買保險。

娟娟在決定進入壽險業從事業務員之前,也沒有特別告知交情最好的朋友--朱小姐。
但娟娟通過人身保險業務員資格測驗拿到證照成為保險業務員的第一週,就立刻跟好友朱小姐告知,並跟她說:如果要買保險,一定要找她。沒想到朱小姐的回應卻是:妳頭殼壞了嗎?有那麼多種工作可以做,妳非要做保險業務?

就這樣,之後她們見面,朱小姐從不聽娟娟說明保險任何相關的話題,也不會關心娟娟在保險業的發展做得如何,倒是娟娟一如往常地仍是定期與朱小姐敘舊、關心她的狀況。

三年後的某天,她們見面敘舊。朱小姐卻突然開口問起了保險的問題。朱小姐問:妳們的癌症保險有什麼樣的理賠?娟娟基於業務的敏感度、與對朱小姐的深知,關心地問朱小姐︰為什麼會想了解癌症保險的理賠?朱小姐支支吾吾地說了:因為身體感到不舒服而到醫院檢查,而醫師的判斷是婦科腫瘤相關疾病,要她做進一步檢查,但檢查結果還不知道,朱小姐想趁報告尚未出來之前先買保險,到時候如果需要開刀動手術,之後的費用能夠由保險的理賠獲得補助。所以朱小姐找了好友娟娟購買癌症保險,希望娟娟能幫她隱匿實情,不跟保險公司說明。娟娟得知了實情之後,確實感到為難,到底該怎麼做才能幫到自己好友的忙,又不會傷了交情也失去了專業?

經過思考後,娟娟詳細問了朱小姐的身體狀況以及不舒服的時間為期多久,於是告訴她等到報告出來再幫她辦理保險,理由是:疾病醫療險或癌症險的條款中詳載觀察期為三十及九十天,所以立即幫朱小姐辦理保險,但檢查報告在兩週後出來,倘若真的需要進行任何醫療,保險公司仍是不理賠,並且嚴重的話還可能因為不實告知而被解除契約!這樣到時候,若在壽險公司留下這些記錄,反而對朱小姐不利。

娟娟的解釋,剛開始朱小姐很不諒解,認為娟娟是故意不幫她的忙。因為別家保險公司的業務員都說可以辦理了。於是,娟娟問朱小姐,別家保險業務員怎麼跟妳說?朱小姐說:別家業務員說只要在前二至三個月不要申請理賠,能夠撐過去就好了。娟娟很生氣地問朱小姐:妳如果因為這樣延誤了治療,或者後來仍然被保險公司查出來就診紀錄而不理賠,這些風險與責任誰承擔?朱小姐沉默了。

娟娟看朱小姐沉默後,於是一邊安慰她,一邊承諾她一定盡全力協助她,後來朱小姐接受了娟娟的建議,等到報告出來後再辦理投保。

所幸,檢查結果是:良性腫瘤。在鬆了一口氣之餘,娟娟也快速地幫朱小姐辦理保險並且誠實告知,雖然後來保險公司是加費承保,但總是心安了許多!

對娟娟而言,保險絕對是愈早買愈好。但對於好友原始的想法--隱匿實情,不實告知,她深知如果當初照做,恐怕會幫不了好友又傷了多年的情誼!因為保險公司並非是她開設的,她要如何確保不實告知被查出後一定會理賠?更何況延誤了治療的時間那才是更嚴重的問題!





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