數位金融崛起你如何因應?

發佈日期 : 2015年10月06日 撰文 :廖義榮
文章編號: 7663

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  1. 投資不要本末倒置投資標的不是手續費低就好
    基金超市平台如果真的建立了,它有不少好處:基金的銷售將不再受限於銀行通路。你可以在平台上找到更完整的投資標的,在投資上自主性提高也可以改善金融業的亂象:銀行理專每月讓你的基金投資標的頻繁的買進賣出,無視於你會因此多付出了不少的手續費,只因為不這麼做他們無法達到他們的業績要求。

    預期你也可以在平台上找到手續費更低的基金標的做投資,因為網路平台省去了通路商的銷售成本。但是這可能會有一個現象產生:投資人因為投資手續費降低了,網路平台交易更方便,交易買賣都可以自己DIY的時候,投資人因此頻繁的進出買賣,或是投資標的只選手續費低的基金做投資,完全不考慮資產配置的策略,這些都是本末倒置的做法。

  2. 讓投資保險等跟你的人生財務目標做結合
    不管金融環境如何變化,數位金融的興起只是讓你的投資理財更方便而已,而唯一不變的原則應該是:你的需求最重要。所有的金融工具:基金、股票投資、保險等,都只是為了完成你的財務目標的工具而已。

    如果在購買金融商品之前,你已經有一個清楚的人生理財藍圖,這張藍圖內你已經把它標上清晰的目的地:人生每個階段你要完成的財務目標是什麼,而且你也畫好了明確的路徑圖:什麼時候需要到達這些目的地(即達成財務目標)、用什麼工具來完成它(金融投資工具的選擇)。如此一來你把你的人生財務目標與投資理財整合在一起:不管是保險規劃、基金投資等等,都是為了在人生的各個階段來完成你的財務目標用的。有了這樣清楚的人生理財藍圖做導航,你會更加理智的來做投資理財:不容易受到各種金融詐騙與不當銷售的引誘,購買不適合的商品,甚至血本無歸;理性的看待經濟情勢的變化,不會做情緒化的投資、任意的追高殺低,導致投資難有好的報酬。

數位金融的興起讓你的投資理財更加方便,同時它也會加速金融產業環境的改變:加速淘汰一些不適任的金融從業人員,適者生存:能夠在這樣的金融環境變遷中存活下來的,體質必然更加健全:專業、服務等更能符合消費者的需要,而消費大眾也可以善用這股數位金融優勢,讓自己的投資理財得到更好的成效。

文章來源:本文經原作授權轉載,作者為「Taylor廖義榮」。更多資料請參考 IFA獨立理財顧問網





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