善變的基金經理人(下)

發佈日期 : 2015年07月28日 撰文 :倪躍軒
文章編號: 7603

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善變的基金經理人(下) 理財顧問要改變客戶的投資觀念,要先區分客戶投資的錢是「熱錢」還是「冷錢」,從重視短期績效,四處問明牌,短線殺進殺出的觀念,改變成「投資」是為了達成中長期的財務目標,而不是為了賺很多錢;如果無法改變客戶對投資的錯誤觀念與態度,有時放棄一個客戶也是選項之一,一個不好的客戶將來要花很多時間服務,投入的成本大於支出,不要一個客戶卻創造更多的時間,服務更優質的客戶。相同在保險業的經驗顯示,要求退佣金的客戶絕不是好客戶,延伸出一堆服務與抱怨,客戶會忘記曾經要求退佣,仍然要求服務品質要最好,甚至介紹的客戶也一併要求退佣金,業務員沒賺到錢,還要處理一堆行政服務與情緒,哪裡還有「品質」可言!切記!放棄不好的客戶是「得」絕不是「失」!

理財是『管理財務』四個字的簡稱,理財顧問為客戶規劃「管理財務」,做最有效的資源分配,來達成人生中各階段的財務目標;財務涵蓋五大面向:投資、稅務、現金流量、法律、風險。如圖示:


做一個專業的理財顧問,提供客戶任何建議方案之前,必需先提問客戶一些問題,瞭解客戶在五個財務面相中的相關資訊,進行分析、診斷後,確認客戶的財務需求,提出的建議才會比較專業。

  1. 投資:
    投資是財務管理的一個項目。客戶目前擁有什麼樣的投資工具?如何選擇?多少金額?投資時間?能承受多少風險?客戶需要達成什麼財務目標?投資工具發生虧損時,客戶的財務能不能承受損失?能承受多少的投資損失?




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