「人身保險商品審查應注意事項」說明(十三)

發佈日期 : 2015年08月11日 撰文 :MIB
文章編號: 7597

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「人身保險商品審查應注意事項」說明(十三) 第 四 章 傷害保險
四十一、非因保險契約所載之保險事故身故致保險契約效力終止時, 不論保險契約是否已給付任何一種保險金,保險公司應於保險單條款 約定退還本契約之未到期保險費予要保人。
說明:未到期保險費可以說是在當年尚未使用到的的保險費。譬如, 要保人於每年1月1日繳足一年保費,預計保障到12月31日。但若在06/30解約,繳足一年的保費視同有07/01到12/31日的部份未使用到,故宜依比例原則退還。另一點值得注意的是,本點同樣適於用長年期的傷害保險。

四十二、以家庭保單設計之個人傷害保險,保險業應注意下列事項並予說明:
(一) 家庭成員(本人、配偶或子女)如有告知不實,以及投保後職業變更或被保險人子女到達終止年齡時等之相關核保及後續行政控管,保險公司應予規劃妥善。
(二)家庭成員如有變動是否影響契約效力。
(三)要保人身故時,該保單之權利義務應如何繼受,以及相關約定對家庭成員揭露等問題,應予明確規範。
(四)當配偶與子女身分變更,而喪失被保險人資格時,宜明定有更約權條款。
(五)公司實務作法及引用之相關法令依據。
四十三、傷害保險除身故保險金外之各項保險金受益人限定為被保險人本人。
說明:為了避免道德上之風險,故在傷害保險上有此規定,除了身故保險金外,受益人必需是被保險人本人。

四十四、傷害保險之殘廢給付標準,應依據傷害保險單示範條款之殘廢程度與保險金給付表之等級項別辦理,該表之等級項別不得任意增減。但配合勞動基準法及其他法令規定設計之團體保險商品,得依其規定辦理,不在此限。
說明:避免保險公司採用自行分級,讓消費者感到困惑,所以限定殘廢給付標準應依據傷害保險示範條款。但因配合其他法令所設計的保單,因有其他法令為依循,因此就可以不適用此限制。

四十五、實支實付型傷害醫療保險之每次住院各項保險金限額或每次住院總限額僅得擇一辦理,前述限額應於成本合理反映。
說明:所有的保險給付,都應於成本合理反映,若給付有限額,於實際計算保費時無反映,將造成保費超收等不合理現象,故有此規定。








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