「人身保險商品審查應注意事項」說明(十二)

發佈日期 : 2015年08月04日 撰文 :MIB
文章編號: 7596

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「人身保險商品審查應注意事項」說明(十二) 第 三 章 傳統型人壽保險
三十七、萬能或利率變動型人壽保險商品,應說明資產負債配合之具體計畫及執行方法及資產區隔之方式。
三十八、萬能或利率變動型人壽保險商品,如採每月扣除保障費用者,其每月扣除保障費用金額或扣除上限,應於條款載明或表列作為條款附件。
三十九、具目標保險費之萬能或利率變動型人壽保險商品,計算說明書中應列示保險金額與所繳保費之關係,並列明所繳保險費之上、下限。
四十、具目標保險費之萬能或利率變動型人壽保險商品,應於計算說明中明列其目標保險費之計算公式與訂定依據。
說明:具目標保險費之萬能或利率變動型人壽保險商品(此處利率變動型人壽保險商品實指萬能壽險,主要是萬能壽險,早期有些公司以利率變動型人壽為命名),由於繳費彈性,但因有死亡保障,故每月會扣除當月的保障費用。所謂目標保險費,就是希望要保人能以此做為繳費的目標,使得自己有足夠的保障,因此也要求保險公司要在計算說明書中明列其目標保險費之計算公式與訂定依據。

四十之一、萬能人壽保險商品之解約費用收取年度至少六年,且各年之解約費用率至少百分之一。
說明:此點是為了避免和銀行存款做競爭。因為定了解約費用率的下限,預期保戶將會減少在前六年解約的機率,而使得萬能壽險會較不像銀行的定存

四十之二、利率變動型人壽保險商品之保單經過年度屆滿六年者,其依利率變動調整值計算而得之金額始得採現金給付或儲存生息方式辦理,且不得低於年給付方式。
被保險人到達年齡已達五十五歲者,不受前項關於利率變動調整值計算金額採現金給付或儲存生息應不低於年給付方式之限制。
被保險人到達年齡十六歲前者,其依利率變動調整值計算而得之金額應採抵繳保險費之方式辦理。但因繳費期間已屆滿而無法抵繳保險費者,應改採儲存生息方式辦理,並應於被保險人到達年齡十六歲時,就累計儲存生息之金額一次計算增額繳清保險金額,其後保單年度適用第一項規定。
前三項利率變動調整值係指以宣告利率與保單預定利率之差值,乘以保單價值準備金所得之值。
說明:由於國人買保險,太注重報酬率,而利率變動型人壽,因為有宣告利率的關係,近幾年成為國人最愛買的保單。金管會為防止類定存保單的過熱,所以對利率變動調整值可以選擇的方式,做了一些限制,希望國人可以多多選擇增購保險,而不要過度注重利變型保單前幾年的投資報酬率。








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