「人身保險商品審查應注意事項」說明(十)

發佈日期 : 2015年07月14日 撰文 :MIB
文章編號: 7561

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「人身保險商品審查應注意事項」說明(十) 第 三 章 傳統型人壽保險
二十七、保單價值準備金、解約金及責任準備金等相關數據,得以已扣除或未扣除生存還本保險金二種方式擇一列示,惟須加註說明;如採已扣除生存還本保險金方式者,應說明其未含生存還本保險金;如採未扣除生存還本保險金方式者,亦應說明解約金應扣除各該年度應給付保戶之生存還本保險金。
說明:在同一個時間點,未扣除生存還本保險金的保單價值準備金=當期生存還本保險金+扣除生存還本保險金的保單價值準備金。同理,責任準備金亦同,而解約金的計算,是根據在保單價值準備金之計算,,而且實務上者是用己扣除生存還本保險金之保單價值準備金計算,因此,為避免消費者誤解,而有此規定明文件應註明所表示的數值是扣除生存還本保險金或未扣除生存還本保險金。

二十八、責任準備金不得低於保單價值準備金。
說明:保單價值準備金是保戶觀點的保單的價值,責任準備金是會計上需記錄在保險公司負債的值,為確保戶的保單不會因保險公司經營不善而使得保險公司無力支付保險金額,以此規定在會計帳上的責任準備金,應比保單價值準備金還高,以確保保戶的權益。

二十九、(刪除)
三十、人壽保險商品應提供展期定期保險為原則。但因商品特性而未能提供者,應就其合理性予以說明。
說明:展期定期保險,是把原險用保單價值準備金購買一個「定期壽險」,所以原保險的特性此時已完全喪失,只剩下死亡給付,故有時做展期定期時,因商品特性已喪失,而不提供轉換為展期定期保險。 有很多以醫療險為主的綜合險,保險公司就會以此為由而未提供此選項。或者是無保單價值準備金的商品,因已經無保單價值準備金,所以就無法提供此展期定期保險。








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