就是想用「保險」來投資?千萬別選儲蓄險,你聽過「利率變動型還本保險」嗎?

發佈日期 : 2015年06月26日 撰文 :廖義榮
文章編號: 7554

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我們可以算出投資組合的預期報酬率,當然投資是一定有風險存在的,但是藉由配置一定的比例在投資型商品上,你有可能會獲得比較高的投資報酬率,如下圖:

投資組合預期報酬率:
投資組合投資標的預期報酬率投資組合中所佔比率預估投資組合報酬率
保守型定存1.2%50%1.85%
利率變動型保險2.5%50%
穩健型定存1.2%15%5.32%
利率變動型保險2.5%15%
變額年金股票基金8%49%
變額年金債券基金2.5%21%

在理財工具的選擇上,為了因應低利率的環境,如果固守傳統上以銀行定存,或是預定利率與定存利率連動的傳統儲蓄型保單,在完成財務目標上,因為其投資報酬率偏低,因此將需要準備更多的成本來達成財務目標所需要的目標金額。這時不妨考慮以承擔適當風險的方式,選擇把部份或全部資金以投資型保險做投資,透過適當的資產配置與投資管理來累積你的資產,讓你的財務目標可以順利完成。

文章來源:本文經原作授權轉載,作者為「Taylor廖義榮」。更多資料請參考 IFA獨立理財顧問網





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