就是想用「保險」來投資?千萬別選儲蓄險,你聽過「利率變動型還本保險」嗎?

發佈日期 : 2015年06月26日 撰文 :廖義榮
文章編號: 7554

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  1. 資產配置用:利用保險商品
    如果把保險商品細分,可以用來做理財投資用的工具的,大約可分成幾類:

    (1) 固定利率的傳統儲蓄險
    (2) 非固定利率的利率變動型保險
    (3) 傳統投資型保險(附壽險保障,前5年會收取約150%計劃保費的費用)
    (4) 變額年金投資型保險(無壽險保障,沒有高額計劃保費的費用負擔,扣除單次保費費用)

    在現在低利率的環境下,傳統儲蓄險因為還有保險成本、行政成本等費用,因此很難有比定存利率還高很多的投資報酬率;而傳統投資型保險也因為偏高的前置成本讓客戶望而卻步。因此在現階段環境下,利用「利率變動型保險」與純投資性質的「變額年金投資型保險」來做投資工具,應該是比較好的選擇。

    在投資上我們可以利用不同的投資工具,來組合成一個投資組合,因為每種工具有不同的風險屬性、預期報酬率等,而在投資組合中每種工具的投資金額有不同的投資比例,如此一來所組成的一個投資組合,我們就可以去計算其預期報酬率。

    同樣的,如果我們用銀行定存、利率變動型保險、變額年金股票基金,與變額年金債券基金 (變額年金投資型保險中,有各種不同性質的投資標的,假設我們把它分為股票型與債券型二類標的)來做不同的投資組合。假設有保守型及穩健型二種投資組合,其中投資標的的比例如下圖:
    保險理財不同資產配置



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