老伯伯拿退休金重壓宏達電,慘賠九成》別看熱鬧!你如果不做這件事,也會發生同樣慘劇

發佈日期 : 2015年06月16日 撰文 :廖義榮
文章編號: 7553

分享到 Google+    Facebook    LINE

  1. 回歸基本面:先做好理財規劃
    理財規劃相當於蓋房子前先打好地基,把自己的人生夢想、需要完成的理財目標先想清楚,再配合自己的財務資源,運用投資、儲蓄等金融工具來完成這些理財目標。理財規劃的好處是讓人生有一張清楚的人生藍圖,也就是依照時間軸排列的理財目標:什麼時候出國留學、結婚、準備子女教育基金、退休…等等。而你也將善用你的財務資源,把每個月收支的一定比例的金額分配在金融投資工具上面,藉由累積投資報酬以逐步來完成財務目標。

    由於心裡面已經有了這張人生藍圖,財務資源的運用也都已經規劃好了,因此在投資上你將不會做情緒化的投資,也不容易受到這些金融詐騙方式的影響,可以用穩健的方式來完成財務目標。

  2. 以理財目標進行資產配置
    投資是達到理財目標的手段,理財目標分短、中、長期:目標完成的時間?距離現在多久?目標需求的金額與性質?都需要做不同的規劃。

    例如,你30歲開始投資基金,用來累積你的退休金,由於距離退休的時間還相當久,你也還有工作賺錢的能力,因此投資的資產配置會比較積極,因為你可以承擔較高的風險,適度運用風險性資產來提高你的整體投資報酬率。

    但是當你已經退休,需要依靠退休金來支應退休生活,可能是一筆錢放在定存或是比較穩當的金融投資工具,如果真的要做積極性投資,投資金額的比例與投資標的都要慎選,否則如果像這位老先生把退休金300萬拿去買宏達電的股票,投資虧損了近9成,對他是否能安穩的繼續過退休生活可能就造成重大的影響。

    因為對財務目標的需求、屬性等都有了清楚的定位之後,才能針對目標進行投資規劃。投資規劃的原則是:

    • 距現在越近的理財目標,安全性資產的比重應越高
    • 距現在越遠的理財目標,可適度提高風險性資產的比重


    短期目標若是金額確定、而且是立即性的需求,這時安全性與流動性是最主要的考量,應選擇可保障獲利成果的投資工具:如現金定存。而長期目標需求,因為可投資的時間很長,即使經過景氣循環因素影響到投資的獲利性,這時投資都還有時間等到其獲利回到正常的水準,長期目標的投資可以善用時間的複利效果,讓投資因為有足夠的時間去累積,達成財務目標的機率自然就增加了。



相關文章

2015年綜合所得稅報稅你該留意的事

小資族投保術(二):薪資委曲 生病別再虧待自己

就是想用「保險」來投資?千萬別選儲蓄險,你聽過「利率變動型還本保險」嗎?

給30歲的你的理財建議

103年度出售房地產 實際所得課稅、申報與保險商機


隨機文章

談大腸憩室炎(Diverticulitis)

寬限期最後一天是週日,隔天死亡可以賠嗎?

勞退新制自提6%開放勞工自選投資標的因應之道

中廣 i GO531-2013/09/26專訪(一):買保險,買對人最重要

壽險業務員的幾個統計數據