要買保險的理由-實戰篇第一回(12):我很有錢,不需要保險

發佈日期 : 2015年05月20日 撰文 :陳亦純
文章編號: 7486

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要買保險的理由-實戰篇第一回(12):我很有錢,不需要保險 李董是上市公司的負責人,同時身兼幾個財團的董事。當我向他介紹保險時,他脫口說:「你也知道我的身價是好幾百個億,不需要買保險了吧。」我笑了笑說:「是的,李董,您的財產很多,可是能讓財產更充實的建議,您不反對聽聽吧!」

「當然不反對!難道你有什麼妙方?」李董接著說。我回答:「一個有龐大財產的人最怕誰?雖然他的公司每年按時申報報帳,也奉公守法地繳交所得稅,但萬一哪天他忘了呼吸的時候,誰會比他更關心他的財產?難道不是國稅局嗎?台灣的各種財產都要繳遺產稅的,中國也會實行遺產稅,到時候有一億財產的人,除了免稅額、扣除額等,遺產稅繳個兩三千萬是很正常的,而且必須用現金去繳納,時間限半年內,頂多再延個半年。李董您說對不對?」「可是這跟保險又有什麼關係呢?」李董問道。

我說:「一個成功的企業,在外週轉用的資金必定不在少數。而個人所擁有的財產並不全部都是現金。為了籌足現金繳遺產稅,可能需要變賣土地、房子或有價證券等。如果不幸碰上經濟不景氣,緊急要換現金時,搞不好打五折都沒人要呢!這一輩子辛辛苦苦打拚下來的財產,到底能剩多少給家人?眼前所擁有的財產數字又有何意義呢?」

「嗯,說的是!」李董點點頭。「我們有一個方法,可讓屬於您的錢永遠都是您的,而且還可以增加價值。我的建議是當一個人健康時,先為自己做資產配置,一部分配置在足夠保護財產的保險,一個有一億財產的人,大概要繳個兩三千萬稅金,如果買兩千萬的保險,一年只不過先存幾十萬元左右的保費而已。請注意,幾十萬只是兩千萬一年的利息而已,用利息可以維護本金的實質價值,您說這個效益好不好?」

「而且假設在預定的期間內都沒有發生大事故,繳費期滿後可選擇解約或終身保障,如果終身,自然可以繼續保持財產的稅金準備,如果解約,拿回的錢會比當初所繳的錢多,而且現在台灣的法令已改為終身保單,本身可以領取使用,這是非常好的概念。況且這筆投資最有力的地方在於回收金都免稅,所以,李董,您已經有很多財富,不但需要趕快參加保險,更應該多投入一些才對。」




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