我的保單被扣押了!!

發佈日期 : 2015年04月24日 撰文 :乙淩老師
文章編號: 7482

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我的保單被扣押了!! 我在A保險公司投保數年了,2年前A保險公司甲業務員來推銷6年期儲蓄險,說這保單非常好,利率高,具有隱藏資產功能,不用繳所得稅且國稅局查不到。

在甲業務員遊說下,就以先生為要保人跟受益人,小孩為被保險人投保。

去年我們因投資失利,一時無法償還銀行借款,便向A保險公司保單借款,沒想到A保險公司通知我說,我的保單被法院扣押了。

請問:
我該怎麼辦?可是A保險公司的業務員推銷時說:跟保險公司投保的保單國稅局查不到,且有隱藏資產功能,怎麼會被扣押?

答:
  1. 保險契約的當事人是保險人跟要保人,要保人有交付保險費及行使各種契約權利之人,因此依保險契約所生的權利屬「財產權」的一種,債權人是可以向法院申請保單扣押,但法院扣押的不是保險單,而是因保險契約而生的權利。

    要保人、被保險人、受益人各自擁有的權利不一樣,可以分三部份來談:
    要保人對保單有交付保險費的義務以外,仍有可以申請保單借款、中途終止契約拿回解約金、契約變更、指定受益人、還本金及滿期金可領等等權利。

    因此,當債務人是要保人,債權人透過法院發「扣押命令」是扣押要保人對保單可以行使的權利。要保人與受益人非同一人,且受益人並非債務人,當受益人領取身故金或滿期金是不受影響的。

    受益人是債務人時,債權人仍可扣押受益人領取滿期保險金或身故金的權利。當受益人與要保人不同時,要保人非債務人,此時要保人仍可變更受益人。

    被保人為債務人時,被保險人未來可領取的保險給付,如醫療保險金或殘廢保險,仍可被 扣押,但這種扣押很容易引起爭議。因此,被保險人與要保人不同一人時,要保人非債務人,要保人仍可終止保險契約拿回解約金。
  2. 這幾年保單被扣押的案例相當多。依保險法第28條「要保人破產時,保險契約仍為破產債權人之利益而存在。但破產管理人或保險人得於破產宣告三個月內終止契約,其終止契約後保險費已交付者,應返還之」。加上壽險保單並非強制執行法第53條規定內不可扣押的資產。
因此,投保時業務員是否專業相當重要。

保險是長期契約、繼續性契約。但人會因環境、年齡的變化而需求改變。應依不同階段需求尋求專業業務員協助調整保單內容,才能真正發揮保險的功能。

本文章由乙凌老師供《保險雲世代》刊登使用,未經原著書面授權,不得部分或全部轉載,違者必究!





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