南山人壽富貴安康保單試算

發佈日期 : 2015年03月04日 撰文 :MIB
文章編號: 7434

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南山人壽富貴安康保單試算 本張保單是一張10年繳費終身(到110歲)保障的保單。會試算這張保單,有一個很大的原因,就是這張保單有一個特點如下:

保單特點:
條款第十七條 健康年年保險金的給付
被保險人於本契約有效期間內,於第一保單年度屆滿仍生存時,本公司給付第一次「健康年年保險金」,其後至被保險人保險年齡達一百一十歲之保單年度末止,每屆滿一個保單年度仍生存時,本公司將給付「健康年年保險金」。
前項所稱「健康年年保險金」係按保單年度數乘以最近一次繳交之保險費所適用本契約年繳保險費費率(以本契約未扣除折扣之費率為準)的百分之一點四之值(元以下無條件進位),再乘以「單位數」所計得之金額。前述所稱「單位數」係指以百元為單位計算之單位日額。

所以,若以0歲女性為例,一單位為新台幣3175元。則第n年可以領取nx3175x1.4%=45n元。依此,10年後至少是450元,20年後至少是每年900元,30年後至少是1350元。30年後就是每年4.2%的所繳保費,相當於存款4.2%嗎?

同一時間的富貴年年保單

第十八條 健康年年保險金的給付
被保險人於本契約有效期間內,於第一保單年度屆滿仍生存時,本公司給付第一次的「健康年年保險金」,其後至被保險人保險年齡達一百一十歲之保單年度或止,每屆滿一個保單年度仍生存時,本公司將給付「健康年年保險金」, 前項所稱「健康年年保險金」係指單位日額的五倍。
所以,若以0歲女性為例,一單位為新台幣3969元。則第一年可以領取500元,依此,10年後至少是450元,20年後至少是每年900元,30年後至少是1250元。

透過系統比較一下(下圖的10VPH2是富貴年年,BPH是富貴安康。並假設投保3000元的住院日額。)
10VPH2是富貴年年,BPH是富貴安康。並假設投保3000元的住院日額

若以長期來看,在健康年年保險金上面,顯然富貴安康划算很多,讀者可以自己用excel試算看看。看看後期的增長速度。

理賠成本(單項理賠成本/純保費):
讓我們看一下富貴安康的各項理賠成本。

富貴安康的各項理賠成本

所以,這個險種好玩的地方是,其實它的醫療成本(住院日額保險金)的成份是不高的。而身故/祝壽保險金在高年齡層佔比是愈來愈高,但這是身故為所繳保費和保價金兩者取大的原因所造成,而健康年年保險金在低年齡層佔比是高的,換句話說,其實這張保單是以健康年年保險金為主(這不是就是年金嗎?)

其他:
本試算係依作者自行採集之經驗率,非本保單所使用的經驗率,故本試算僅供研究參考。








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