保單健診時別忘了提醒家人保單放哪裡!!

發佈日期 : 2015年01月28日 撰文 :龐寶璽
文章編號: 7391

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保單健診時別忘了提醒家人保單放哪裡!! 在大學教書,給修”人身保險”課程的學生之期末報告,是回家看看爸爸媽媽的保險。許多同學反映這是他們第一次與家人討論父母的保險內容。甚至不知父母是否有買保險;即使是買了,身為受益人的子女往往不知保單放在何處。相信許多人買了保險,但是家人不知有這保險的存在。

因此,壽險顧問在協助客戶保單健診時,除了調整保單內容外,更要適時提醒別讓自己的保單在家中消失了

明惠是一家機械工廠的操作員,三年前A保險公司透過電話行銷。打電話到明惠上班的工廠向明惠介紹保險商品,明惠於是向A保險公司購買保額100萬元的壽險及100萬元的意外險與醫療險附約。然而因為明惠的先生極反對保險,所以她沒將這件事讓老公及其他人知道,而留給保險公司的資料也是留她上班的工廠地址和電話。保險費則由銀行自動轉帳扣繳。一個月前,明惠上班的機械工廠鍋爐爆炸,因工廠的易燃物甚多,整個工廠就這麼燒完了,而明惠也在這場意外中不幸走了。明惠的老闆因工廠不賺錢,而沒有修護工廠繼續營業,工廠就這麼荒廢著。

保險的理賠屬"申請主義"而非"事實主義",也就是說,假如發生符合理賠的情況,保險公司方面必須有人提出申請,才會理賠。並非事情發生了就主動給付,不論是壽險、意外險或醫療險都是如此。除非是一些大型的社會新聞,例如空難事件(也不見得每家保險公司都會主動理賠)。若沒有人知道要申請,保險公司是不會主動告訴你可以申請理賠。

故事中的女主角明惠,原本在這次事件中可以得到保險公司200萬元的理賠金,但因沒有人知道明惠有買保險,包括明惠的先生也不知道,而且又是透過電話行銷,所以也沒有業務員來拜訪。更不幸的是工廠關了,保險公司縱使有再好的服務也找不到明惠,保單至多就是扣不到錢而進入停效或失效。保險公司並不會主動來找人理賠。所以在幫客戶進行保單健診時,務必提醒客戶要讓家人知道保單的內容與項目。別讓自己的權益消失了。





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