換個記帳方式輕鬆達成財務目標!

發佈日期 : 2015年01月23日 撰文 :廖義榮
文章編號: 7380

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問題在於:

  1. 記帳的目的不是只有在記錄數字而已,而是在做財務規劃
    記帳如果只是每天把數字記錄下來,你當然可以很清楚的知道你每一筆錢用到那裡去了,但是只有清楚錢的流向是不夠的,必須要讓它跟你的財務目標可以掛勾起來,記帳才有它的意義存在。因為清楚了金錢的流向,你就可以就金額的大小比例做管控、做比例的分配,讓更多的財務資源用來完成財務目標。記帳只是完成財務目標的一個階段性的動作,從記帳—收支控管—支出比例分配—儲蓄與投資—完成財務目標等,這些程序是一個邏輯性的過程,你要能把它整體串聯起來才能真正發揮出它的效果。

  2. 記帳重點不是在鉅細靡遺一筆不漏,而是在建立你的收支管理系統
    記帳到底應該記多久?如果你都沒有記帳的習慣,你可能就不清楚自己每月支出的流向,不知道錢到底都花到那裡去了變成月光族,甚至於負債。


如果是這樣子,我們會建議至少記帳3個月,把自己的收支表建立起來,一旦你已經知道了每月及年度各項收入支出的比例,你就可以開始做支出比例的分配。 如果你可以固定的把收入的一定比例,在每月收入入帳後,可以固定的提撥進入一個獨立的戶頭做儲蓄投資,讓它為你未來的財務目標做準備。只要你建立了一個這樣的收支管理系統,讓它可以持續的運作下去,剩下的就是如何做投資管理,及財務目標進度的追蹤管理了。

例如說你的薪水5萬,你按照5122(日常生活的開銷:50%、年度支出費用:10%、財務上優先的儲蓄投資:20%、生活品質上的開銷:20%)來做支出的分配。這時你可以有三個戶頭:一個是投資儲蓄帳戶:每月薪水一下來就把20%金額撥入此帳戶內做投資;一個是年度支出帳戶,你也是每月撥入10%,以備到時扣取當年度的保費、稅金等等,其他70%的金額35000你可以把日常開銷、吃大餐、運動健身、旅遊等支出控制在此額度內,這時候你的記帳可以換個方式,用倒扣法來記帳,例如有一款App: Moneyfy 就可以讓你先建立一筆金額,然後後續一筆筆建立的花費金額,就會從這設定的金額中逐步扣除,因此可以做每個月的花費預算控制。


文章來源:本文經原作授權轉載,作者為「Taylor廖義榮」。更多資料請參考 IFA獨立理財顧問網





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