換個記帳方式輕鬆達成財務目標!

發佈日期 : 2015年01月23日 撰文 :廖義榮
文章編號: 7380

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換個記帳方式輕鬆達成財務目標! 2014年8月中信銀和政大商學院民意與市場調查研究中心合作做了一項「台灣世代家庭理財行為調查」,根據調查顯示,需要照顧雙親及子女35歲至44歲的「三明治世代」比較沒有為未來生活進行長遠規劃。調查指出,43%民眾投入家庭理財資金提高,但理財目的大多用於家庭短期支出,「三明治世代」面對高齡化與少子化的雙重夾擊,投入家庭理財的比例最高,目的大多為支付子女教育費及日常生活開銷,即便認同退休後可能需要支付醫療費用,仍有5成以上受訪者尚未著手準備退休規劃。

為什麼大家沒有為未來生活進行長遠規劃的習慣?

也許有人會認為現在薪水不高,應付日常開銷都有問題,何來多餘的錢為未來做準備 ?

不過就我們碰到的案例是:即使是年收入超過200萬以上,沒有什麼財務負擔的小家庭,因為沒有好好做規劃,一樣沒有存下多少錢。因為沒有依照自己財務目標來做規劃,因此很容易在理專、業務員等的推薦下,買了一些投資風險過於集中的投資標的,或是運用投資報酬率相當低、類定存的投資工具,因此不是投資產生嚴重的虧損,就是所投資的錢的投資收益根本趕不上通貨膨脹的幅度,無法為將來的完成財務目標提供足夠的財務資源。因此沒有為未來做規劃這件事情,其實根本的原因不是薪水收入太低,而是大家缺乏對正確的財務規劃的認知,是心態上的因素比較多。如果你能夠誠實面對自己的財務現況,不管是負債或是財務狀況優渥,你如果能夠靜下心來、花一點時間為未來做規劃,你會發現它是相當值得的!

財務規劃無非就是清楚你的錢的流向,進而加以規劃,但是大家應該都有同感:就是一筆錢沒有特別的開銷,但是就是莫名其妙的就花光了。

怎麼去掌握你的錢的流向呢?

唯一的方式就是透過記帳,記帳說起來簡單,但是做起來卻有些困難度。

你可以很輕鬆的上網搜尋到很多免費的電子記帳軟體來使用,但是一打開這類軟體,密密麻麻的數字欄位,相信很多人都會望之卻步,更不要說可以持之以恆的,去做這樣子瑣碎的記帳的動作了。你大概可以很輕易的對你周遭的人做一個調查:有多少人有記帳的習慣?在開始記帳後有多少人可以持續記帳下去? 相信這個比例都相當的低。 問題出在那裡, 記帳對於財務規劃是有必要的,多數人也都知道應該要記帳,那為什麼有記帳習慣的人那麼少?




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