別只是傻傻記帳,這樣做才能實現財務目標!

發佈日期 : 2014年12月26日 撰文 :廖義榮
文章編號: 7345

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  1. 資料輸出成月報表
    你所選擇的記帳APP軟體必須有可以輸出月報的功能,最好是輸出成Excel的格式的檔案,然後就可以把這檔案輸入電腦中做整理。你可以建立一個1~12月的檔案,它就是你一年度花費的記錄,有了這檔案你就很方便做追蹤管理。

  2. 資料的分類與分析
    月報的資料需要把每天的花費做整理變成各個大項目的支出:例如生活費用的大項,是由食、衣、住、行、育樂、雜支醫療費用等所組成的。貸款費用包括了消費性貸款(信用卡貸款、短期信用貸款、現金卡等)、投資性貸款(買房、證券基金等投資),其他還有儲蓄投資、保險費用、稅負其他支出等等項目,月報表的資料中會顯示出,每一個大項目的支出金額與所佔每月支出的比例是多少。

  3. 支出的檢視與控管
    當你有了每個項目的金額與比例,你可以做初步的檢視:看看支出項目是否有必要?金額是否合理?是否有調整的空間,或甚至是刪除這個項目的支出?在這裡的重點是減少意外與非必要的支出,讓更多的財務資源可以投入做財務目標的準備。

  4. 預算的分配
    做財務規劃的目的就是有計劃性的規劃財務資源,但是它也不等同於一毛不拔,而是花所該花的錢,讓自己過一個有品質的生活。在每天的生活花費外,同時也可以為未來的財務目標做準備。要完成未來的財務目標靠的不是運氣,而是提早做計劃。經過有計劃性的即早開始,並且有紀律的把收入的部份金額投入做儲蓄與投資,為財務目標做準備,讓投資在時間累積下產生出複利效果,才能產生事半功倍的效果,讓我們的財務目標在我們需要的時候,有足夠的財務資源做支撐,讓我們過一個快樂富足的人生。

    當我們清楚了我們收入與支出的現況後,你可以開始做預算上的分配,你可以參考利用5122的原則來做比例上的分配,例如:
    a.日常生活的開銷:50%
    b.年度支出費用:10%
    c. 財務上優先的儲蓄投資:20%(先提撥進入儲蓄投資而非每月收入剩下的才來做投資)
    d. 生活品質上的開銷:20%

(有關5122的原則的說明請見:一步一腳印,如何訂定目標實現夢想(下)

當你利用這樣的原則去做支出預算的控制管理時,你將可以透過計劃性的支出管理,持續的去為財務目標的實現做準備,而你也將可以逐步的讓財務目標付之實現。

文章來源:本文經原作授權轉載,作者為「Taylor廖義榮」。更多資料請參考 IFA獨立理財顧問網





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