別只是傻傻記帳,這樣做才能實現財務目標!

發佈日期 : 2014年12月26日 撰文 :廖義榮
文章編號: 7345

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別只是傻傻記帳,這樣做才能實現財務目標! 「不會吧!做財務規劃一定要記帳嗎?」「記帳? 那不是很麻煩?」,這可能是一般人對記帳的看法。記帳在財務規劃上有它存在的必要性,而一般人因為對記帳的用途不了解,因此難免會對記帳會有所排斥。

財務規劃其實是一種科學化理財的方法,它的目的就是讓個人對自己的財務狀況清楚的掌握,進而透過計劃性的支出,來完成自己想要達成的財務目標。而所謂的「科學化理財」,指的就是它是有邏輯性的、依賴實際的數據來做規劃的依據,因為每個人的經濟條件不一樣,所需要完成的財務目標不同,因此它必須量身訂做,依照每個人的需求來做規劃。它的規劃方式是有一套邏輯性的步驟、原理,但是規劃出來的結果卻沒辦法適用到所有人,因為每個人、每個家庭的條件與需求各異,產生出來的規劃報告書也不可能一樣。

記帳到底為的是什麼?它有什麼用途?

我們做財務規劃,無非就是要把我們的財務資源做有效率、有計劃的分配與運用,讓我們在支付日常的花費、在每天的柴米油鹽等等這些開銷外,同時又能把部份的財務資源用來做中長期的規劃,透過儲蓄與投資等方式為未來的財務目標做準備。但是做財務規劃不能夠憑空想像,它必須依據你的可運用的財務資源來做規劃,所以首先它要了解個人的財務現況,當整理出個人財務的收入、支出、資產、負債等報表後,才能清楚個人的財務收支現況:是財務健全,還是有尚有未清償的負債需要處理? 接下來才能根據財務現況做預算的分配,把可以動用的財務資源投入儲蓄投資,來為完成財務目標做準備。

而記帳最大的功能就是讓我們藉由記錄下日常的生活支出,去了解金錢的流向進,而可以做收支控管,以進一步做預算的分配。 但是記帳絕對不是只有機械化的重覆記流水帳而已,這些資料必須經過一些步驟做整理與分析後,才能對我們的財務規劃產生意義。

記帳需要做什麼樣的步驟呢? 記帳完成財務目標的步驟
  1. 用手機APP軟體等工具記錄日常花費
    你當然也可以用紙筆記錄,但是手機APP記帳軟體無疑是最簡便使用的工具。當你購物後只要幾分鐘時間把購物的項目與金額輸入手機,便能完成記錄。在這裡記錄的項目,除非是特別需要做費用追蹤的項目、需要單獨記錄以外,你可以僅做大項的記載就好。例如在超市購買青菜、魚、肉等都是屬於「食」這個項目,你可以不用記錄到非常細節的項目:蔥30元雞胸肉100元….等等,如果都是屬於同一類別,你可以記錄成「12月5日xx超市買菜560元」一個項目就好,簡單又方便。




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