壽險業與巨量資料(Big Data,大數據)

發佈日期 : 2014年12月24日 撰文 :MIB
文章編號: 7341

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壽險業與巨量資料(Big Data,大數據) 高齡,少子,新疾病及醫療技術的進步,將改變消費者對壽險產品的需求。但因為網際網路,智慧裝置的發達,消費者能輕易透過各式管道,蒐集各家壽險公司商品資訊,並且期待找到是適合自已,可能是最便宜、最信任或服務最好的通路,因此對保險公司來說,要精準行銷到準客戶,難度也增加。

巨量資料(Big Data,大數據)的時代,也將為保險業帶來改變,而保險業迫切需要的改變將有四個面向。

巨量資料(Big Data,大數據)的時代,保險業迫切需要的改變的四個面向
  • 「需求」:保險商品定價改變以符合客戶需求。
  • 「銷售通路」:銷售通路留任以增加公司營收及降低訓練成本
  • 「銷售」:保單的銷售及既有客戶再銷售以增加營收
  • 「服務」:既有客戶的服務以減少客戶的流失。
保險商品定價改變以符合保戶需求
保險業以精算為經營核心,且因產業特性需求,本身就要記錄所有保戶的保單資料、投保記錄及理賠記錄,剛好給保險業奠定在巨量資料時代良好的基礎。現在巨量資料時代來臨,分析範圍更可以擴大至保戶電話行銷與客服對話紀錄、報章雜誌及社群媒體網站文字等非結構化資料,保險業者可運用各種演算法對其分析,找出不同的客戶群,分析其不同的習慣,不同的地區,可能會造成定價的不同,而要有不同的費率。

銷售通路留任以增加公司營收及降低訓練成本
雖然隨著經濟及科技環境的轉變,保險銷售通路變得多元化,傳統業務員不再是保險業者唯一依賴的客戶,但在保險產品知識多元,保險產品日益變化,保險業務員也因見面三分情,保戶較有信任感的因素,因此仍為消費者所倚重。另一方面,保險業務員的優劣與留任穩定性甚至關乎保戶滿意度與流失可能的高低,間接影響保險業者的營收,可以說優秀的保險業務員是保險業者的珍貴資產,每流失一位保險業務員都意味著公司必須承擔一位新進業務員的訓練成本以及保戶可能因此退保的風險。

而其他的通路,也是需要因應通路特性,要採用不同的演算分析方式,以確保通路人員的留任,降低訓練成本。




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