「人身保險商品審查應注意事項」說明(三)

發佈日期 : 2014年12月16日 撰文 :MIB
文章編號: 7334

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「人身保險商品審查應注意事項」說明(三) 第 一 章 總則
四、保險業依據本準則第十五條規定辦理之新保險商品所送文件內容與示範條款內容相同者,應註明其與示範條款內容相同;如有不 同者,須詳列與示範條款之對照說明及修改理由。如其係參考其他經核准、核備或備查之保險商品內容者,應敘明其出處及理由。送審商品經主管機關函請補正時,保險業須詳列與前次送審內容之對照說明(相異處應據實劃線表示)、修改理由,並檢附修正後之保單條款、計算說明及相關文件等,其檢送單位及檢附份數準用前點規定,其餘未更動部分之附件,除主管機關另為指定外不需檢附。

說明:本點說明如何處理和示範條款內容的文字差異及核凖文件補正之差異情形,差異情形需按主管機關指定的方式承現,並說明理由,方便審查的委員檢視。


五、保險業依據本準則第二十條第一項辦理部分變更,應依其變更內容檢具下列文件及光碟,其檢送單位及檢附份數準用第三點規定,前述文件應以雙面列印檢送,前述光碟封面應註明公司名稱、發文日期及發文文號,相關文件及所屬附件應以 pdf 檔案格式存放,如有另為指定之檔案格式亦需併同檢附,並分別以明確檔案名稱標示:
(一)人身保險商品自行審核表(詳附表五)。
(二)人身保險商品部分變更聲明書(詳附表八)。
(三)變更部分之相關文件(含變更前後對照表)。(如變更之內容涉及保單契約條款、計算說明書、費率表及相關報表者,並應依第三點規定,另檢附以 word 或 excel 檔案格式存放之電子檔。)
(四)如同時辦理新要保書送審者,需另檢附要保書送審聲明書如附表四。
(五)如僅為要保書內容之變更應檢附要保書部分變更聲明書(詳附表九)。


投資型保險商品新增或變更其連結之境外結構型商品者,應另以光碟檢附下列文件,且應以 pdf 檔案格式存放:
(一)境外結構型商品審查單位核發之審查通過通知書。如該境外結構型商品於審查通過後其交易架構有修正者,需另檢附審查單位核發之同意變更通知書。
(二)境外結構型商品之發行人或總代理人依境外結構型商品管理規則第十九條第一項規定報本會備查函。
(三)境外結構型商品中文產品說明書。
(四)境外結構型商品中文投資人須知。

投資型保險商品新增或變更其連結國內結構型商品者,應另以光碟檢附下列文件,且應以 pdf 檔案格式存放:
(一)本會或財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心(以下簡稱櫃買中心)同意該商品之發行機構辦理衍生性金融商品業務之核准函或相關證明文件。如該商品所涉業務依規定應經中央銀行、本會或櫃買中心核准後始得辦理者,應另檢附核准函或相關證明文件;如該商品所涉業務依規定應於開辦後向中央銀行申請備查或向本會或櫃買中心申報者,應另檢附中央銀行備查函或相關申報文件。
(二)該商品之發行機構或保證機構之長期債務信用評等符合規定之證明文件。
(三)該商品之發行機構依我國法令規定編製提供予一般客戶之產品說明書及客戶須知,以及保險業編製之風險告知書。
(四)其他經主管機關指定之資料。

投資型保險商品新增或變更其連結國內金融機構發行之一般金融債券或普通公司債者,應另以光碟檢附下列文件,且應以 pdf 檔案格式存放:
(一)本會核准該債券於國內公開募集發行之核准函或相關證明文件,屬外幣計價者,應另檢附櫃買中心同意該債券為櫃檯買賣及交易之同意函。
(二)該債券發行機構或保證機構之長期債務信用評等符合規定之證明文件。
(三)該債券發行機構依我國法令規定編製提供予一般客戶之公開說明書、簡式公開說明書,以及保險業編製之風險告知書。
(四)其他經主管機關指定之資料。

投資型保險商品新增或變更其連結證券投資信託基金受益憑證、境外基金或共同信託基金受益證券,應另以光碟檢附且應以 pdf 檔案格式存放該等基金符合投資型保險投資管理辦法第十四條第一項或第二項規定之相關證明文件。

說明:本點說明如何處理部份變更商品的報局文件。同理,要準備的文件相當多,也因此,常常在因應法令變更,做商品部份變更時(如責任準備金調整),保險公司會有來不及應變,而需要一到三個月不等的作業時間。









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