為什麼,投資前需要先完成財務規劃?

發佈日期 : 2014年12月05日 撰文 :廖義榮
文章編號: 6332

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  1. 情緒化投資
    關於投資的方法坊間有各種討論,但是有一種說法:停損停利,似乎普遍被大家所接受。這種理論基礎是當投資標的下跌時就要趕緊贖回,以免跌的更慘,有獲利時也贖回,以賺取現有的利得。問題是沒有人可以預測市場,知道何時是精準的進出場時間。根據美國耶魯大學教授Robert Shiller的研究資料顯示:到目前為止美國股市的投資,沒有任何一個20年的區間報酬率是負的,但是如果是以每年的報酬來看則變化很大,2008年是-37%,2013年是+30.49% 。20年的區間:1994年至2013年平均報酬率是6.6%,最差的狀況下1962年至1981年間,平均報酬率都還有1%。

    如果是你已經完成了財務規劃,你清楚知道你的投資目的:為的就是為可能是為20年、30年之後才會用到的退休生活費做準備,你大可不必為了一時間的市場下跌而緊張,因為往後還有20年、30年的時間,讓你的投資透過時間複利的效果,來完成你以後的退休目標。你所需要做的不是跟隨著媒體危言聳聽的報導去殺進殺出,反而是應該反其道而行:在跌到適當的價位時,對於合適的投資標的反而是進場加碼投資,而不是贖回,讓自己失去了行情反轉時可以賺錢的機會。

  2. 忽略了隱藏的成本
    做財務規劃的好處是:財務顧問會協助客戶,選擇有利的投資工具來完成財務目標,一般投資人可能會忽略掉投資工具的隱含的成本。這些成本跟投資報酬率息息相關,每年如果多了2%的交易成本,在20年後其投資報酬率將因此減少了49%。 投資人可能在購買基金時,把3%手續費砍到對折的1.5%,但是後面很多的隱藏的成本:基金經理費、行政管理機構之費用、保管費用…等等,因為都是直接從基金淨值內扣除,投資人很容易忽略掉其對整體投資報酬率的影響。因此為了要確保可以儘早達成財務目標,如何選擇低成本的投資工具,就變成是一件相當重要的事了。


文章來源:本文經原作授權轉載,作者為「Taylor廖義榮」。更多資料請參考 IFA獨立理財顧問網





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