投資基本功:建立財務目標

發佈日期 : 2014年11月14日 撰文 :廖義榮
文章編號: 6285

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  1. 如何完成財務目標 5年後要買房子總價或20年後需要準備的退休金等,這些都是已經把財務目標數量化的數字。接下來要來思考:如何利用金融工具來完成這些目標。不同的金融工具有不同的風險程度、期望報酬率等,你可以根據自己的需求來做選擇,由於在前面你已經把財務目標數量化了,有了這些數字,還有要達成財務目標所需要的時間、投資金額(每月或季、年等)、預估目標報酬率等等,你將可以進一步做投資工具的選擇。

    理財報酬目標表
    理財需求輸入資料
    目前年齡30
    預定退休年齡60
    預估退休後餘年30
    目前每月生活基本支出(萬元)$3.65
    預估通貨膨脹率(%)3.00%
    預估社會保險退休給付年金(萬元)$3.00
    預估退休時一次性支出A(萬元)$500.00
    預估退休時一次性支出B(萬元)$500.00
    理財條件輸入資料
    一次投入(萬元)$300.00
    分批投入(萬元)$12.00
    理財條件試算結果
    預估目標報酬率6.62%


  2. 選擇適合的投資標的
    你可以根據你的投資策略、預估目標報酬率、風險屬性等,建立你的投資資產配置,當然投資標的的管理費是一大考量因素,在複利效果影響下,即使只是一年多2%費用的差距,在20年後投資報酬率將減少49%,可說影響頗大。以下例來說,以ETF指數化工具做投資,不僅年度管理費用不到0.2%,預期報酬率也可以符合達成財務目標的需求。
    編號 投資標的 1年投資報酬率 3年投資報酬率 總管理費用(%) 投資組合比例 投資組合報酬率(1年) 投資組合報酬率(3年)
    1 Vanguard全世界股票ETF(VT) 11.92% 33.5% 0.19% 25% 12.01% 34.95%
    2 Vanguard整體股市ETF(VTI) 18% 76.49% 0.05% 25%
    3 Vanguard FTSE新興市場ETF(VWO) 5.82% 16.38% 0.18% 20%
    4 iShares 20年期以上美國公債ETF(TLT) 11.24% 10.03% 0.15% 30%
    (此篇文章不應被視為基金或ETF之招攬,任何人觀看本文之後,而有投資該基金或ETF之行為,應自行對所有後果負責。)


文章來源:本文經原作授權轉載,作者為「Taylor廖義榮」。更多資料請參考 IFA獨立理財顧問網



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