台灣保險業的五大危機

發佈日期 : 2014年11月11日 撰文 :MIB
文章編號: 6277

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台灣保險業的五大危機 金管會副主委表示,保險業正面臨五大挑戰,分別是:人口結構改變、天氣變化與天然災害、低利率和負利差環境、欠缺台幣長債市場及境內資本市場缺乏合適的投資工具、接軌國際會計準則和清償標準所造成的財務衝擊。

人口結構的改變:主要是少子化和高齡化的社會現象,基本上這個現象,會造成所有台灣的社會保險破產,商業保險的地位相形重要,但是,同時也會讓商業保險的銷售,更加走向儲蓄型的保險,而這個問題,基本上是保險業的非戰之罪。

天氣變化與天然災害:氣候異常,台灣颱風發生頻率增加,降雨天數減少但發生豪雨機率變高對農作物及相對的產險,風險都增加。

低利率和負利差環境:所謂保單利差損,是指壽險業銷售的保單資金成本,高於投資報酬率。有保單利差損壓力的壽險公司,保單清償能力可能會發生問題,例如無法照原定承諾賠償保戶滿期金或理賠金。若拿1%利差損乘以全體壽險業17兆的保險負債,整體市場利差損金額逾1700億元。

欠缺台幣長債市場及境內資本市場缺乏合適的投資工具:對壽險業而言,因台灣壽險屬終身保障較多,造成保單的存續期間很長,壽險業投資面找尋不到適當的長年期(這邊指20年以上)公債,所以亦造成保險公司投資上很大的壓力。

接軌國際會計準則和清償標準所造成的財務衝擊:若IFRS 4第二階段實施,將有可能造成壽險業準備金激增,因此使得保險公司的負債面增加,同時對清償能力造成影響,有可能一夕之間,使得保險公司的排名翻盤。

上面這五個危機,都非一朝一夕就可以解決的問題,除非國人的保險觀念改變,保險公司的商品改變,經營策略改變,主管機關在投資環境的改善,不然的話,恐怕無解。








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