漏未告知如何補救?

發佈日期 : 2014年11月12日 撰文 :陳忠興
文章編號: 6272

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當然我們還是要回到法律面來討論這個問題,其實未告知只要已經經過二年,應該都不再需要補告知了,因為一者保險法64條的除斥期間已經經過,保險公司根本無法解除保險契約,消費者補告知的內容如果影響危險評估,即便已經經過二年,理論上來說,保險公司仍應要求加費、批註除外、延期或拒保,但法律上保險公司又無權如此要求,所以如果消費者不接受這些重新核保之後的安排,則反倒讓問題懸著,無法處理。

再者,經過二年保險公司不能解約,但並不代表保險公司即須理賠,除了前述保險法第127條的規定外,醫療險多數均有等待期的約定,在等待期屆滿之前即已發生的疾病,通常不會被理賠,所以只要保險公司在消費者申請理賠時,可以證明這個乳房纖維瘤已經存在廿年了,而且是在等待期結束前即已被發現,則仍然可以拒賠。

所以漏未告知如果已經經過二年,再補告知並不會改變任何事實,只是讓保險公司知道消費者有投保前的疾病存在,反倒如果不幸因同一疾病申請理賠時,保險公司不費吹灰之力,即已掌握拒賠的鐵證。

當然以上所述,只是就本個案未告知已經廿年提供因應的看法,筆者素來的立場,都是希望大家投保時誠實告知,讓所有的麻煩在新契約核保時發生,並被妥善地處理,不要放到理賠時,因為屆時保險事故已經發生,常常是場零和的激烈折衝的過程,當事人雙方都沒有容讓的空間,但在新契約核保時,也許只是小額加費就能處理的問題,所以請大家誠實告知,讓保險公司沒有機會主張消費者違反告知義務解除契約。








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