勞退新制自提6%開放勞工自選投資標的因應之道

發佈日期 : 2014年09月29日 撰文 :廖義榮
文章編號: 5175

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如果你距離退休時間很近,選擇這樣的投資組合還合理,但是92%的人都是這種組合,那就太不合理了,二是以這樣的結果,私校教職員以後的退休要得到較佳的退休給付可能都成問題。

面對即將實施的勞工自行提撥6%退休金可以自己決定投資標的,你該如何因應呢?以下是幾點建議:

  1. 6%自提金額金額太小,對你的退休金影響不大
    由於勞工自提金額還是有上限6%,及目前勞工退休金月提繳工資分級表最高也只有到150,000元,所以你每個月6%自願提撥最高也只有9,000元,這相比於你所需要的退休金來說,可能是遠遠不足的,大部份的退休金還是必須靠自己的退休規劃,在工作期間內所累積的退休金準備來做因應。

  2. 退休規劃自己的投資才是主體
    主管機關可能怕多數人並不具備投資的專業與知識,因此可能比照私校教職員退撫儲金自選方案,到時可能仍然有保守型、穩健型、積極型等等固定式的設計,這樣的設計未免太過於僵化、沒有彈性。如果是你自己做的退休金準備,你可以選擇內扣成本更低的投資工具體(如指數化基金ETF),資產配置方式更有多重選擇的投資組合,以符合自己退休規劃的需求。

  3. 退休規劃絕對不是只有數字而已
    幾乎所有的退休試算軟體都是千篇一律的問你:預計退休年齡、預計壽命、希望退休後每月可花費金額、預估通貨膨脹率….等等,用這些數據算出你的退休需求有多少,不過退休規劃真的只有數字的問題而已嗎? 現在人類平均壽命不斷延長,退休後可能才是你要展開第二個人生的開始。

我們上個月在孟加拉參加尤努斯中心的世界社會企業日活動,看到尤努斯博士已經高齡75歲卻仍然神采奕奕。在這個會議上,幾乎從早上9點到下午6點都在會場上,不是主講,就是參與論壇。一整天完全看不出疲憊的樣子,因為他一直在為公益、為社會企業造福別人而努力,這讓他的神采看來就像50歲的人一般。 如果退休後還有20,30年的人生要過,你會怎麼規劃退休? 除了退休生活費以外,你可能要規劃運動健身、娛樂、進修,甚至於你可以規劃如何利用退休前工作的專長來做公益,也許你想要成立一個公益信託,對公益團體做金錢、物資或人力上的支援。你甚至可以利用社會企業的模式來幫忙解決社會問題,但是獲利還是多數再回饋社會? 有很多選項可能讓你在做退休規劃時做選擇,而這些都將讓你的退休生活更加多采多姿。

文章來源:本文經原作授權轉載,作者為「Taylor廖義榮」。更多資料請參考 IFA獨立理財顧問網



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