理財規劃讓人生夢想不再只是幻想

發佈日期 : 2014年10月03日 撰文 :廖義榮
文章編號: 5174

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  1. 工作職涯發展
    你現在的工作可以讓你發揮所長、樂在其中嗎? 你是否滿意現在的工作收入? 如果不滿意的話,你有什麼樣的計劃,希望找到更理想的工作、發揮所長或是增加工作收入?

  2. 風險規劃
    如果碰上疾病、意外等事故時,你是否有足夠的保險保障,讓你可以安然渡過難關? 你的保障額度、保障範圍足夠為你及你的家人提供完整保障嗎? 萬一不幸造成失能,暫時或是永久無法工作的狀況,你是否有因應的準備? 你有為自己及家庭建立一個緊急預備金嗎?

  3. 投資
    理財規劃幫你整理出那些財務目標是你需要去完成的,在擬訂好完成的優先順序後,便可以運用可以動用的財務資源,藉由金融工具的投資來完成自己的中、長期財務目標。

    由於有清楚的投資目標(什麼樣的財務目標在那一年度需要達成、所需要的金額多少? 是一次性的支出,還是連續性的固定支出等),加上有系統性的投資策略:以有效的資產配置及追蹤管理,逐步的完成自己的財務目標。

  4. 子女教育規劃
    你希望為子女提供什麼樣的教育基金準備? 出國留學、還是唸國內研究所? 需要準備多少金額?

  5. 稅務規劃
    你一年需要繳多少的稅? 在個人所得稅方面,是否有合法降低稅負的空間,可以幫你節稅?

  6. 退休規劃
    你有一套自己的退休規劃嗎?除了勞保、公保等退休金外,你是否有自己做退休規劃? 你知道退休後需要多少退休生活費、老年醫療、安養的費用多少嗎?勞保、公保等退休金給付的足夠你的退休所需嗎?如果還有不足的部份,要用什麼方式來補足存自己的退休金?

  7. 財富傳承規劃
    你是否有先立好自己的遺囑,對於身後財產如何分配,先做好安排,是全部留給後代,還是你希望有一部份可以留做公益?是否需要成立公益信託來完成你的愛心?

  8. 透過專業財務顧問的協助
    一個專業及合格的財務顧問的可以在人生理財規劃上提供跨領域(財務、保險、稅務、投資、法律等)的協助,對於人生財務目標的達成將是一大助力。

    理財規劃幫你建立一幅理財藍圖,有了這幅藍圖,你將清楚知道自己的人生你想要如何的安排。就像在蓋一棟建築,事先已經由建築師把設計藍圖畫好,不僅把建築依未來使用的功能性,先安排好內部建物的配置、在安全與結構安全上也都考量到了,工人只要按圖施工就可以把大樓蓋好。

    而財務顧問的角色就如同建築師,協助你、與你一起完成你的理財藍圖,在此圖上已經把你的財務目標及如何完成的途徑標記在上面,讓你在做財務決策時可以有所依歸,讓你的人生夢想不再只是一個遙不可及的幻想。



文章來源:本文經原作授權轉載,作者為「Taylor廖義榮」。更多資料請參考 IFA獨立理財顧問網



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