理財規劃讓人生夢想不再只是幻想

發佈日期 : 2014年10月03日 撰文 :廖義榮
文章編號: 5174

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理財規劃讓人生夢想不再只是幻想 現在是證照的時代,美容美髮、廚師….等都需要有證照,不過跟民眾息息相關的理財顧問業,目前在台灣卻只有國際證照的考照與認證,政府相關部門卻尚未對此做任何的規範與證照認證。所謂的理財顧問業指的是,財務顧問以第三方客觀的立場,為客戶提供理財規劃的諮詢與解決方案的建議與協助執行。在國外稱之為IFA(Independent Financial Advisor)獨立財務顧問,他們以他們的專業提供收費式的理財規劃諮詢服務。獨立的意思是指他們必須立場中立,為客戶提供客觀的理財規劃建議,而不是在做商品的行銷。在目前的環境,因為從事這個行業的財務顧問人數還太少,社會大眾對理財規劃的認知也不足,因此也不知道如何尋求財務顧問的協助。

多數人在做理財時由於缺少事先的理財規劃: 知道自己要完成的財務目標是那些、規劃完成的方式與工具如何選擇等,因此對於金融工具的選擇,可能就是隨著大眾媒體的資訊與商品供應商的行銷資料做選擇,對於以後是否可以完成自己的財務目標,可能就不是非常有把握了。例如這幾年大家流行買月配息的高收益債券基金,因為它每年配息約5%看來相當吸引人,於是有人把它當定存來買,有人把它當退休規劃的工具。舉例來說如果你是在2003年1月以1,000萬台幣購買聯博高收益債美元AT股基金的話,以那時的配息率,你每月可以拿到的配息是116,878元,但是到現在,因為配息率逐年下降的結果,你現在能拿到的每月配息是47,783元(美元對台幣匯率1:30),約是2003年的41%,如果你是把配息拿來當退休生活費來用的話,這樣的規劃你覺得如何?

那到底理財規劃在做什麼? 可以從包括了以下幾個方向來協助做好個人家庭財務管理:

  1. 做好財務整理
    在做任何規劃前,當然首要的事情是先了解自己的財務現狀才能做後續的規劃。
    財務顧問可以協助建立自己的財務四大報表:收入、支出、資產與負債等報表,這將協助你知道自己的現狀:現金流的流入、流出、有多少資源可以運用來完成財務目標等。要知道這財務四大報表是包括那些項目,可以點選以下的連結來下載理財規劃問卷:http://www.ifa-cfpsite.com/download/201401questionnaire.pdf

  2. 負債管理
    你有負債嗎? 是良性的負債(房貸、投資、創業等,還是卡債、高利貸等非良性負債?),你知道如何管理債務:逐步降低債務、還清債務嗎?

  3. 支出管理
    你的收入支出可以平衡嗎? 還是你是入不敷出,不知道如何去減少開銷、做預算的控制? 理財規劃可以讓你學習到如何記帳、追蹤自己的消費記錄、做好收支管理。

  4. 儲蓄
    你是否已經建立了固定儲蓄的習慣? 每月的收入中可以有一定比例的收入固定存到儲蓄投資的帳戶內? 你知道為了達成你的財務目標,你需要做多少金額的儲蓄嗎?




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