中廣2014/09/11(一):什麼是保單活化?

發佈日期 : 2014年09月27日 整理 :編輯群
文章編號: 5162

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來賓黃文祥:當然貴啊!

來賓Dave:貴到要跑路,閩南語說的貴到要跑路,主要是因為我們的保單預定利率一路往下降,因為它是跟著市場利率,所以如果銀行的定存什麼利率持續往下降的時候,保單的預定利率也會持續往下降,像現在銀行的,如果你是那種活存好像只有0.17幾

主持人:對,沒有跟你收保管費就不錯了

來賓Dave:沒有跟你收保管費你就要偷笑了,所以呢現在的保單預定利率也是一路下來,現在大概是場看到最多大概就2點多,當然如果你有一些外幣的保單可能比較高一點,那麼可是,那麼因為銀行的存款利率也是這樣往下走,對不對?所以保險公司過去那些保單預定利率在6.5、8%的這些保單,那麼保險公司有沒有,現在的投資工具其實也賺不到6.5,也賺不到8%

來賓Dave:所以保險公司這邊存在著相當的利差損,這個也是保險公司目前經營上一個相當棘手的問題,因為保險業的資金運用上有它的限制,可是在這些限制的框架之下,據我們所了解,保險業資金運用的投資報酬率大概可能連5%都不到,可是他收的過去收了這麼多保費的累積保單價值準備金,它要付的利息可能是6.5,可能是7%、8%、9%,所以這些錢怎麼處理對保險公司一直也是一個很頭痛的問題,這個是過去以來一直累積到現在,有這樣一個利差損的問題,OK!那保單活化這個議題,大概我們最早是在今年4月左右看到媒體開始報導

主持人:我們好像有探討過對不對?

來賓Dave:我們大概有稍微提到一下,開始好像有業者去跟主管機關去

主持人:反應

來賓Dave:去申請說希望可以來推這個保單的活化,因為這些老保單放在那裡,可能有一些消費者也許已經不需要這麼高的壽險保障,這個業者就提出一個建議說希望保單能活化,讓過去這些消費者舊的保單的保單價值準備金,可以用來換其他險種

來賓Dave:目前我們看到的可能是換所謂的年金,比如說這個客戶過去可能需要死亡保障,可是他現在可能年紀已經蠻大了,可能比如說小孩都長大了,他可能需要承擔的風險也不再有那麼高,他可以為了照顧自己未來,他可以把這個保單的保單價值準備金拿來轉年金保險,或者是說長期看護險這方面的需要會比較多,所以長看險也是個選項,另外一個選項就是住院醫療險

主持人:也有轉住院醫療




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