中廣2014/08/28(一):財務策畫

發佈日期 : 2014年09月13日 整理 :編輯群
文章編號: 5155

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來賓田淑薰:所以其實我們在這邊,我們可以討論一個問題,就是說為什麼我們常常聽到,包括之前的國華人壽也是,為什麼淨值為負公司還可以持續經營下去,那有一些保險公司我們前一陣子也聽到,有幾家弱替保險公司,那為什麼它們好像過了一個年,或者今年它們的RBC就已經超過200%,或者是說它們的RBC雖然不足150%,卻可以繼續經營下去,其實這個是很值得探討的一個問題,人家說說破了就沒有價值,其實壽險公司的新契約如果量大的話,它初年度的投資金額就要越多,那財務報表所顯示的虧損也就會越大

來賓田淑薰:因為我們常常聽到說,保險公司第一年如果你解約好像拿不到錢,它現金價值是零,那相對的其實保險公司第一年的行政成本也非常非常的高,所以只要新契約多它的負債就會越多,但是呢只要保險公司有效的契約,它的這些有效契約後面可以繼續續繳,只要保費可以持續進來,這些保費這些保單會替保險公司創造更多的利潤跟價值,所以保險公司就會既使第一年是虧錢的,它都願意大量的銷售保單

來賓田淑薰:所以我們綜合這個例子來看的話,就是我們台灣的會計制度來看的話,台灣的壽險公司它如果帳面累積虧損的話,不代表這家壽險公司沒有價值,重要的是你要看它的虧損來自於哪裡,如果它的虧損是來自於意外投資,比如說最常聽到的就是不動產的投資、股票的投資,如果它的虧損是來自這些投資,那當然這家壽險公司就沒有價值了,那如果說它是因為新契約成長幅度很大,造成的虧損的話那各位就可以放心,那代表這家公司未來的保單的潛力跟價值,它的利潤是非常非常的高的

主持人:那我可以這樣子來想嗎?就是說那也要就是說解約的人不多吧!對不對?如果就是說你說新契約,你不是這一開始這新契約如果成本是很高,那我很多保戶在那種前一兩年都解約的話,其實對這家公司的營運是會危險的

來賓田淑薰:通常保戶三年內解約對保戶、對保險公司、對業務員

主持人:都不好

來賓田淑薰:三方面都輸

主持人:三年內

來賓田淑薰:是的,那通常客戶在有損失的狀況之下,尤其是三年內解約的損失率,對客戶的損失率是很高的,不會有人,很少,除非是遇到什麼特定的狀況,或者是突發的狀況才會解約,不然的話真的都不建議




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