團保更約權被保險人可以選擇商品

發佈日期 : 2014年09月11日 撰文 :陳忠興
文章編號: 5153

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[參考意見]
一、所謂更約權是指團保保單的被保險人,如果參加團保已經滿六個月,之後因為種種原因,例如公司員工少於五個(團保成立的最低人數限制)或者由於工作場所、設備、業務種類或其他情況的變更,導致危險有顯著增加,以致保險契約被保險公司終止時,又或者被保險人自己因為退休、離職或其他原因離開工作崗位時,員工將喪失被保險人資格,此時有部份團保的險種是有提供「更約權」的選擇。

二、更約權的最重要的意義是免核保,即便員工的體況已經沈痾難起,保險公司只能同意承保,沒有要求加費或者拒保延期的權利。

三、當有前項的狀況發生,導致員工喪失被保險人資格,該名員工可以在該團保終止或喪失被保險人資格之日起,三十日內不須檢具任何健康證明文件,即可向保險公司申請投保,只是保險金額不能高於原本的額度。除了被保險人的年齡或職業類別在保險公司拒保的範圍內,否則保險公司只能按照該被保險人申請更約當時的年齡來計算費率,並只能以標準體承保,發給該名員工一張新的個人保單。

四、依團保「更約權」的約定,保險公司並無指定商品的權利,只要更約當時仍在架上販售的個人壽險,更約後的保額不高於原始保額,保險公司即必須接受。

五、本案經瞭解該保險公司仍有銷售一般無還本的定期壽險及終身壽險,故在協助客戶向保險公司提出申訴後,最後是以更約成終身壽險結案,保費約為原先保險公司報價還本型終身壽險的1/4。








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