銷售後利潤測試沒過的保單,為什麼業者還要賣?

發佈日期 : 2014年07月07日 撰文 :MIB
文章編號: 5037

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銷售後利潤測試沒過的保單,為什麼業者還要賣? 金管會保險局102年起多方管制壽險業者賣類定存保單,且在103年初曾進行銷售中的保單利潤測試,而仍有合作金庫人壽、台銀人壽、幸福、南山、中國信託人壽、三商美邦及台灣人壽、富邦人壽等8家銷售103年年初利潤測試未過的保單。

因此,保險局已要求這8家公司在1個月內提出財務改善計劃。相關保險公司須提出財務改善計畫,不是增資,就是限制盈餘分配,免得未來沒有足夠盈餘分配給保戶。

而為什麼這8家保險公司會選擇做這樣的事情呢?

其實在銷售後的利潤測試,最重要的是利率假設,一般來說,保險公司都會用實際經驗的投資報酬率,但是在103年年初保險局要求的利潤測試裏,用的是以「無風險利率」為基準,因公司實際經驗的投資報酬率之不同,最多只可以用到「無風險利率+1%」(而這通常還小於保險公司實際經驗的投資報酬率)

而這8家業者實際上的情形應是這樣,用保險局指定的利率作利潤測試無法過關,但是用自家公司實際經驗的投資報酬率測試仍可以勉強過關,所以才仍繼續銷售這些保單。

那問題來了,為什麼在這情形下,保險公司甘冒這樣的風險,仍繼續銷售這些保單呢?大抵不外乎以下兩個理由:

  • 這些保單為保險公司帶來現金流。
  • 另一個更可怕的原因,保險公司仍沒有找到不賣類定存保單的情形下的市場策略。




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