利變壽險監管措施之後

發佈日期 : 2014年06月30日 撰文 :MIB
文章編號: 4990

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利變壽險監管措施之後 只要是傳統壽險,都有保單預定利率,用來增長保單價值準備金的利息。利變壽險也是傳統壽險的一種,同樣有保單預定利率,唯一的差別是多了一個宣告利率。

這個「宣告利率」和「保單預定利率」的差額,一般稱之增值回饋金。有三種用法,第一個是現金給付。這主要是讓保戶有一個選擇,可以把差額所產生的利息,及早用現金領回。通常這也是定存族所看重的點。

第二個是儲存生息,如果是儲存生息,可以視為「真的保單預定利率」=「原來的保單預定利率」+「宣告利率-原來的保單預定利率」,也是利變壽險的本意。就是把宣告利率來當成保單預定利率,換句話說,在第二種用法裏,預定利率會變動且高於原本固定的保單預定利率,通常這也是定存族所看重的點。

第三種是以差額所產生的金額,用來增購新的保額。而因為這種方式是著重在保障,但通常利息所能夠增購的保額並不高,通常較少有保戶青睞。

但由於今市場大賣利變壽險,所以金管會目前新增三項監管措施: