保險金信託!真是讓人左右為難!

發佈日期 : 2014年05月26日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3952

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保險金信託!真是讓人左右為難! 保險金指的是保險事故發生後,保險公司依照保險契約的約定,給付給受益人的金額。保險金為何會採用信託,主張有下列的考慮:

一、受益人年幼:沒有充足的知能可以理財,父母擔憂大筆的保險金,可能在短時間內即被不當揮霍殆盡,而達不到照顧年幼受益人的目的。

二、受益人年幼,而可能的監護人難以信賴:例如夫妻因丈夫嗜賭而離異,母親獨力撫養子女,也為子女的未來,以自己為被保險人,投保大額的保險,受益人為其子女。但母親如果過世,則除非父親已被剝奪親權,否則小孩的監護人還是那個嗜賭的父親,身為母親自會擔心。

三、受益人因疾病、智能或精神狀態而無法自我照顧:許多罕見病童的父母,對照顧病兒無怨無悔,但他們心中多有一個最深的恐懼,也就是如果自己早於病兒過世,則即便有大筆保險金,病兒自己也無能力管理,也可能被其他的人欺矇拐騙殆盡。

四、受益人年邁或能力不足,難以適當地理財:受益人雖非年幼,亦無病體,但有時年邁或知能及社會歷練不足,讓被保險人擔心自己亡故後,受益人沒有能力保有及管理這麼大筆保險金。

基於以上種種的顧慮,因此被保險人常希望藉由信託的機制,讓保管運用交由專業的機構處理,受益人只是單純地依照信託的約定,每月或每年由信託的受託銀行,定期取得其維持生活、就學、醫療或安養需求應支付的金額即可,其他的財產,則到約定的條件成就,例如到子女卅五歲時,不論學業、就業、婚姻,甚至人生的歷練已經慢慢成熟,此時才將信託帳戶中剩餘的財產,一次給付給子女,以確保在自己亡故,到子女長大成人,都可能獲得完善的照顧。



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