中廣2014/04/24(一):買保險的注意事項-需求與風險的評估

發佈日期 : 2014年05月17日 撰文 :編輯群
文章編號: 3939

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來賓Dave:就是說要跟業務員充分溝通,然後當然我們相信大多數的業務員都會秉持著客戶的最大利益來幫你規劃保障,可是你的需求只有你自己清楚,尤其如果你有一些點很介意的,那你可能就要特別去跟業務員做溝通,也許可能你很介意癌症,那可能癌症險這邊的安排就要有一些特別的想法,這個是你才知道你的需求在哪裡

主持人:就像我後來就是說你講的再好但是我的錢就是只能繳這些,你就在我這個錢的範圍內,因為他都會跟你做一些,比如說你有什麼樣的保單他綜合幫你評估些什麼然後給你一個建議,所以我的最主要就是說我只能再繳多少、我有這些保單你幫我評估一下,然後我又是做這種內勤的我可能風險不大高吧?你看看我什麼要加,我是用這樣子來溝通的

來賓Dave:這樣聽起來還不錯,至少就是說他有先去評估你已經準備哪一些類型額度多少額度,去評估哪一些是不足的去幫你加,這個是比較,我們覺得是比較好的做法啦!那有一些,有少部分的業務員單純就是賣商品,他也不管你準備什麼、有沒有準備不知道

主持人:以前,我要請教聲灶,我那時候就一直很好奇為什麼你們保險公司不會設計一種,不是人家說包山包海,你至少該有的都有嘛!我去買一張就好了,很煩惱耶!每次過一段時間就要調整一下,我會覺得說為什麼沒有那種商品是什麼都幫你考慮好,後來才覺得說你什麼都考慮好,可是你說考慮的點不是每一個人都一樣啊!對不對,是不是這樣?像你們在設計商品的時候會根據什麼?是根據所有人的建議還是業務員的建議,還是就是說公司說我現在要推什麼?

來賓吳聲灶:我們內部設計其實主要是業務員,他們先打聽、調查市場現在有什麼人民幣保單什麼的,然後市場需求在哪裡,然後就會跟我們要求作一張商品這樣,那包山包海的比較困難可能是他要變動的時候,就是下次如果要改的時候,法令一改那可能動起來就是大工程,所以我們有些都會把它拆開來做

主持人:單純

來賓吳聲灶:對,單純一點,如果各個要動的時候,例如健康險下次條款要改的時候我只要動那一塊健康險的,我們就不用把整張都拿來動,這也是一個考量點

主持人:原來




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