「地下保單」,一般消費者遇到爭議很難處理!也沒有租稅優惠!

發佈日期 : 2014年05月09日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3928

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「地下保單」,一般消費者遇到爭議很難處理!也沒有租稅優惠! 「地下保單」或稱為「境外保單」,是指未經金管會保險局的許可,在本地市場上銷售的國外保單,這些保單在其所在國家可能是合法的保險公司所簽發,但也可能是連國外政府亦未許可的非法保單。如果是合法保險公司簽發的地下保單仍是有效的保單,但除了各項保單服務難以提供之外,一些租稅上的優惠以鼓勵消費者投保的措施,地下保單亦無法適用。

判斷一張保單是否屬於地下保單,有下列特徵可供參考:

一、 保單條款是否使用中文:
依保險法施行細則第5條的規定,保險業經營各種保險之保險單條款,應使用中文。但因業務需要,得使用外文,並附中文譯本或節譯本。原則上保單的文字應一律使用中文,地下保單的條款文字通常都會使用英文,最多只會附中文譯本,所以未使用中文條款的保單很可能就是地下保單。

二、保單是否有主管機關審核通過的文號或公司之備查文號:
依據法令規定,各保險公司的保單都必須經過主管機關的核准、核備或備查通過,才能在市場上銷售,而這些審核通過的保單,都會有主管機關審核通過的文號或保險公司的之備查文號印製在保單面頁及條款首頁,這也可以作為判斷是否屬於地下保單的參考。

三、保險費是否要匯到國外的金融機構或保險公司:
經過主管機關同意在市場上銷售的保單,都是國內保險公司或外國保險公司台灣分公司所設計的保單,不會要求保戶將保費匯到國外的金融機構或保險公司,如果購買保單時被要求將保險費匯至國外,就要懷疑這張保單可能是地下保單。

四、要求須至境外辦理簽約與體檢:
這是地下保單才會有的情況,因為國外保險公司在國內沒有合作的醫療院所,因此必須要到國外的醫療院所體檢,才能了解被保險人的身體狀況後作為核保的依據,國內保險公司不會要求保戶到國外體檢。

五、保險公司是否經我國政府依法許可設立:
依據現行法令規定,經主管機關核准設立的保險公司(含外商保險公司在台分公司),都必須加入當地之保險商業同業公會為會員,如果消費者對於某一保險公司是否經我國政府許可設立有疑問時,可以電話向保險同業公會或金管會保險局查詢,或上網至保險局網站查證該公司是否依法許可設立。



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