從金管會對保險公司的裁罰談保險業的內控內稽

發佈日期 : 2014年05月12日 撰文 :何必問
文章編號: 3926

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從金管會對保險公司的裁罰談保險業的內控內稽 近年來我們常於報紙看到XX保險公司,違反XX規定,遭致金管會裁罰的報導,此裁罰輕為數十萬元,重則上千萬元,同時附帶對相關負責人員的懲處要求或限制某項業務推展,幾乎在金管會所公告的新聞內容中都可看到如下的說明:

XX公司應落實內部控制制度……。

事實上,金管會對保險業的監理方式只會越來越嚴格,其對業者的違規裁罰從不手軟。據統計歷年來此項裁罰金額早已累計超過上億元,此乃因保險業是特許行業,其經營之良窳,攸關大眾的經濟福祉,因此不得不採取此種高度監理的模式,業者雖然被罰的心不甘情不願,但也無可奈何只能接受。

在業界每家保險公司對金管會的年度業務檢查都如臨大敵,不敢掉以輕心,因為幾年下來,檢查過後,不論是本土或外商壽險公司,幾乎都有被裁罰的紀錄,即使號稱壽險業的模範生亦無法倖免,由此可看出,保險業內控內稽制度的重要性。

何謂“內控制度”?

依據金管會制定之“保險業內部控制及稽核制度實施辦法”規定,內控制度是“管理階層設計、董事會通過,並由董事會、管理階層及員工執行之管理過程,其目的在促進保險業之健全經營,以合理保證達成六項目標”。簡單的說,內控制度是協助管理職的一項管理工具,他可以降低保險公司的錯誤及舞弊之可能性,減少違法事件之發生,降低企業失敗之機率及提高企業之競爭力。

各位也許記憶猶新,多年前曾經轟動一時的國票楊瑞仁舞弊案件及理律法律事務所劉偉杰盜用支票案,此兩案均為該公司未建立適當的內部控管機制,讓他們二人有機可乘,造成了公司的重大損失。因此,保險公司如要長治久安、避免倒閉,建立良好的內控制度實為刻不容緩的一件事。



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