「三一慘案」?年花35億的保險防弊新措施值得嗎?

發佈日期 : 2014年02月19日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3794

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核保新措施原規定新規定影響
生存調查 各家公司自訂
  1. 累積同業壽險501萬以上,意外險2001萬以上或壽險及傷害險合計2501萬以上
  2. 有「異常表徵表」所列情況的保件,一律進行生存調查
  1. 真正以需求分析銷售高保障額度的保險公司,將有相當高的比率需生存調查;而商品導向的公司影響不大,本措施是在懲罰真正鼓吹保障觀念的保險公司嗎?
  2. 異常表徵表共臚列57項異常表徵,而其中許多表徵是目前的要保文件無法蒐集到的資訊,如果主管機關無法同意大幅修改要保書,以詢問該表所列的徵象,則保險公司似乎只能所有保單全部進行生存調查。
  3. 生存調查必須面晤,即便安排的很順暢,往返的交通時間,面晤訪談的時間,撰寫生存調查報告的時間,則一位調查員一天能處理的案件,其實極為有限。以一天處理5件,2012年全年壽險加傷害險主約共約674萬件來看,壽險業約需增加5000位調查員,每人薪資加交通成本以4萬,年薪以14個月計,則壽險業一年約須增加28億的成本。
電話訪談 未明文要求電訪
  1. 針對必須確認之下列事項,初始電訪比率為15%以上,三年內須調高電訪為25%以上:
    A.瞭解並評估要保人與被保險人保險需求及適合度之政策
    B.確認要保人身分與其確有投保、被保險人身分與其確有同意之作業程序
    C.確認受益人之指定或變更經被保險人同意之作業程序
  2. 確認要保人有申請影響危險評估之保險契約內容變更,以及要保人與被保險人身分及簽章之作業程序:電訪比率不得低於10%
每年壽險加上意外傷害險主約,約有670萬件,而每年的契約變更案件,應該有數千萬件,本項電訪的要求究竟會有多少案件符合,恐怕必須保險公司自己按實際資料才能估算,尤其第二項的後段,應該每個變更案件都在其抽樣的母數範圍內,我們以總共每年二千萬件來計算,一個客服人員每天完成50通電訪,每人月薪35000元,年薪以14個月計算,則約需1500人,一年約須增加7.35億的成本。




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