「重大傷病」險可否直接採用健保局重大傷病卡的定義?

發佈日期 : 2014年02月10日 撰文 :MIB
文章編號: 3776

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缺點
  • 保險局認為健保理賠項目或認定標準會不斷檢討、調整。未來健保局對重大傷病卡的定義,有可能會因應新衍生的疾病及醫學發展,而對給付項目有所調整。但壽險公司推出的重大傷病險是長年期保單,可能使得精算上成本估算有誤。因為醫療技術的進步,有可能造成醫療成本減少或提高,無法很簡單認定是高估還是低估成本,可能會出現理賠爭議或是損失率難以控管的情況。

  • 由於現有重大傷病或特定疾病保單的理賠項目,與健保重大傷病的認定項目可能有些不同,萬一保單採健保認定方式理賠,但有些項目不理賠,也可能產生爭議。
針對具有創新之保險商品,在可控管風險的前提下,筆者建議如下:
  • 對於較具創新之商品,可以先用定期險,降低保險公司可能的風險。

  • 加入保費調整機制,藉由保費調整機制,來調整保費,降低保險公司可能的風險以及健保局對重大傷病卡定義的調整。

  • 面對保險成本在風險控管上的不穩定,限制財務較好的保險公司,才可以銷售這類保單。




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