中廣 i GO531-2013/12/26專訪(三):購買類定存保單的建議

發佈日期 : 2014年01月20日 整理 :編輯群
文章編號: 3747

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主持人:利變型商品,一個是萬能型保單,一個是儲蓄型養老險,要看的重點都不一樣

來賓Dave:投資跟你買保障的請你兩個戶頭,投資歸投資,買保障歸買保障,千萬不要讓你該買保障的錢跑去投資,這個一個很重要的觀念

主持人:所以你的意思是類定存保單比較偏向投資

來賓Dave:對,他比較算理財的商品,如果你該有的基本保障都有了,比如說一定額度的終生險,一定額度的定期壽險、癌症險、醫療險,該準備的這些已經準備好了,那你比較

主持人:又有一些閒錢

來賓Dave:對,比較積極希望為未來多規劃一些,看能不能有些獲利,那你可以去往這些基金投資、定存、類定存這些保單去考慮,這個是OK的,可是千萬不要把你全部的錢都拿去買這種投資,然後保障的部分完全沒處理,因為純保障的商品在真正不幸發生事故的時候功用是很大的,那個時候如果沒有的話就很慘

主持人:因為我們要介紹類定存保單就是因為現在銀行,你可能會常常接觸到銀行,可能你也買了很多,那你可能會誤以為我已經保障很多了,所以才說要作提醒,你要知道說你自己買的是什麼東西嘛!這是我們消費者自己要清楚的,那剛剛香誼也介紹了,就是你買的這個類定存保單,因為這個不一樣的形態所以你要注意的重點也不同,也告訴你了

來賓Dave:那另外就是我們剛剛有提到,我記得這兩天有看到一個新聞,就是有一個保單是利變年金,那麼要保人在還在繳費,就是還沒開始付年金之前要保人身故了,可是年金還沒開始給付,所以就這一筆保單裡面所積存的保單價值準備金,國稅局的看法認為這是要保人的遺產,所以這一筆年金的責任準備金是要扣遺產稅的,所以我們保單其實在規劃上有很多你必須要去注意的,有的時候會有贈與稅的問題,有的時候會有遺產稅的問題

主持人:這都要注意




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