投保人壽保險十大注意事項

發佈日期 : 2014年02月06日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3744

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  1. 評估適當的受益人:通常買第一張保單時,被保險人都是社會新鮮人,受益人經常指定為父母,但許多人買了保險之後,只繳費其他都不再在意,所以實務上常會遇到不幸被保險人身故時,發現受益人指定的是已故世多年的父母親,保險金反而又變成遺產,而多了繳交遺產稅的風險。受益人可以指定多個順位,同一順位也可以指定複數受益人,甚至同一順位也可以按不同的比例分配,當然怎麼指定還是要視被保險人的情況而定。不過要提醒的是,儘量不要指定單一受益人,以免變成遺產;指定未成年子女為受益人時,要將可能的監護人的可信賴程度一併考慮進去,以免監護人的不當管理財產的行為,可能損及未成年子女的權益。最重要的是,要定期或在人生重大階段時,定期檢視原先指定的受益人是否仍適當,例如結婚或生子時,應該考慮將受益人由原先指定的父母改為配偶或子女。

  2. 合理的保費負擔:只有極少數人可能賺十元存九元,但應該不是你我。保愈多,保障愈充分,是當然之理,但不合理的保費負擔,只會增加保單長期存在的困難度,雖然一般看法可以拿收入的十分之一來買保險,但這仍是一個參考值。除了薪水,有無其他收入,或者家有恆產,或者長輩已將財產逐步轉移到自己名下,這些都是可以一起納入評估合理保費的範圍。歸結來說,保費負擔要有點緊,又不要太緊到沒有周轉的空間,因為不時之需何時會發生,實在無法預料,不能一有意外,保費就無力負擔,這樣的保單恐怕難以長久維持。

  3. 仔細檢視保單:我口說我心,有時尚且詞不達意,更何況是他口說他心,我耳聽他口,有時難免無法清楚溝通而產生誤會,所以拿到保單後仔細檢視自己究竟買的保險是什麼,就變得很重要了。從您收到保險單的隔天開始起算十日是所謂十日撤銷期間,通常保險公司會提供保單簽收條,在保單遞送時一併交由要保人簽收,在這十日內要保人有機會審閱自己的保單,不論是否有合理的原因,只要要保人不願保有這份保險契約,都可以在十日內向保險人要求撤銷保險契約,此時保險人不能拒絕,必須全額退還消費者所繳交的保險費,如果超過十日之後,消費者即不能再要求行使契約撤銷權,所以拿到保單時在十日內仔細檢視保單內容,就變得重要。另外保單都附有要保書健康告知的影本,只要您有告知任何病史,務必檢視保單所附的要保書影本中是否有清楚正確的記錄,如已告知而無記錄或記錄不完整,建議直接與保險公司客服人員聯繫,妥善處理告知事項,以免未來發生理賠爭議,影響自己的權益。

  4. 選擇自動轉帳:不論自帳戶或信用卡轉帳繳費,對消費者都是比較有利的,尤其是信用卡扣款,一者可以累積紅利;二者可以延後實際繳費的時間;三者不易疏忽漏未繳費;四者可以留存繳費資料,必要時舉證方便;五者即便未繳費,保險公司有義務催告提醒消費者繳費,不會因疏忽而致保單權益受損。




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