投保人壽保險十大注意事項

發佈日期 : 2014年02月06日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3744

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  1. 充分與業務員溝通:保險業務員當然會盡最大的努力來為您規劃,但所有的需求只有自己最清楚,必須與業務員充分的溝通自己的需求與想法,才有可能買到一份為自己量身訂做的保單,貼合您需求的每一個小細節,讓無常到來時,人生雖或有憾,但愛無垠。

  2. 依風險類型選擇險種:大部份的風險都是存在於特定期間,所以可以用保費較便宜的定期險來因應,例如因應房屋貸款而增加的保額,房貸通常設定為20年清償,則只要購買20年保障的定期壽險主約或附約即可,當然如保險公司有保額遞減的定期壽險,則保費可以大幅節省約30%。有些風險是終身存在的,此類風險就只能以終身壽險因應,例如前述的臨終費用。

  3. 誠實告知體況:保險法第六十四條規定,要保人及被保險人在投保時,關於要保書中對於被保險人身體狀況的詢問,負有據實告知的說明義務,不管是故意隱匿、過失遺漏或為不實的說明,如果此一疏漏的體況,已經影響保險公司對於危險的估計,這時只要還在契約訂立後二年內,保險公司即有權利解除保險契約,即使這個時候被保險人己經發生保險事故也是相同。許多保險的消費爭議案件都是圍繞著告知義務,消費者應該也要自己多加注意,要保書上的健康告知事項到底問了什麼?自己有沒有什麼情況是符合該問項而需要告知的,任何符合告知範圍而消費者未告知的事項,在二年內都有可能被主張違反告知解除契約。尤其如果不幸發生保險事故後,保險公司發現有未告知事項,而主張違反告知拒賠解約,這時候就不只是理不理賠的問題了,消費者常在發生重大疾病之後,因之前的小疏忽契約被解除,但因已生重大疾病,之後想買保險也買不到了,不可不慎重。

  4. 要保書自己逐一填寫:在保險實務上常見到消費者在保險公司主張要保人違反告知義務時,聲稱要保書是自己簽名沒錯,但當時要保書是空白的,投保內容及健康告知事項,是由業務員填寫的,自己根本沒看過,也沒有填寫,認為自己的病況都已當面告訴業務員了,誰知業務員沒有代為在健康告知事項中誠實填寫,要求保險公司不能解約。當發生這樣的問題時,業務員的行為當然不該,但消費者簽了一份空白的要保書給業務員,是否也意謂著授權業務員任意填寫要保書的內容?我們都是在相信業務員的情況下,才會向其購買保單,但業務員有很大的業務壓力,當然絕大部份的業務員都是持守著道德良知做事,但有時在壓力下,難免會不小心做了糊塗事,所以消費者也該盡到相對的注意義務,不要提供空白的要保書,讓業務員有造假的機會。



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