天使族如何購買保單

發佈日期 : 2014年01月21日 撰文 :MIB
文章編號: 3737

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天使族如何購買保單 「馬利亞的天使,馬利亞的天使,讓愛永不止息…」,在好幾年前,這是一首讓人熟悉的廣告歌,說的是某社福機構的宗旨,這社福團體服務身心障礙的人,根據內政部統計,台灣身心障礙(不論先天或後天)的人口已破百萬,意味著有這麼多的人需要被照顧。

本文的天使族,是指家有身心障礙或發展遲緩兒的族群。

身心障礙或發展遲緩兒在生活自理或工作能力上,跟一般正常人就不大一樣,甚至有的幾乎沒有自理的能力是需要被照顧的,在這時候身為他們家人似乎要幫他們考慮到更多,想得更遠。萬一哪天我們生病了或老了,甚至是走了,沒能力且沒辦法再照顧他們,那他們怎麼辦?我們似乎要準備好這一切,為他們想好甚至是規劃好之後的生活。

如何為他們安排好,使他們之後的生活至少在金錢上是可以不用煩惱的,可以先從保險著手,以下是天使族在購買保險時的建議:

建議一:先釐清家庭的保險規劃,首重提供經濟來源之人,而非身心障礙之人本身。
可考慮提高壽險保障,若原本已有購買壽險商品,可以檢視所購買的商品是否有「增加保額選擇權」,如果有的話,可以善加利用,但「增加保額選擇權」有一定的條件限制,可由保單條款得知;若商品中沒有「增加保額選擇權」則可選擇購買死亡險商品(保費較生死合險便宜)且保險金額要足夠,萬一哪天發生不幸,理賠金額可以使被照顧的身心障礙者們的生活不缺乏。

建議二:購買不還本的定期險,因為有還本的保險比定期險還貴。
因終身險比定期險貴,還本的保險又會比不還本的保險貴,故在預算有限的情形下,建議天使族宜先購買定期險,行有餘力再購買終身或有還本的保險。

建議三:保險金信託
天使族父母在時雖然極盡呵護之能事,也安排了高額的保單,希望在自己撒手人寰時,可以留給身心障礙人士充份的保險金,俾以照顧未來的生活,但因身心障礙之人沒有自己保護的能力,手上有大筆的金錢,讓人擔心。更何況因有身心上的障礙,未來仍可能係由別人監護,監護之人是否也可能見財起意,讓未來的保障又變得不可依靠?所以建議天使族,可以考慮做保險金信託。





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