判斷保費是變貴還是變便宜-「利、率、金、費」

發佈日期 : 2013年12月31日 撰文 :MIB
文章編號: 3717

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  • 「金」:「損失金額」,是指每次發生保險事故,所需付出之金額,一般來說,當然損失金額愈高,理賠成本愈高。如對住院來說,老人每次發生的損失金額,肯定也是比年輕人高很多。
  • 「費」:「附加費用」,是指保險公司用來支付所有管銷成本的費用,包含辦公室行政成本,保險公司員工的薪資及佣金,以及公司的無形商譽。但部份險種的附加費用有受到法令限制。
  • 「發生頻率」如果會造成保單的有效人數減少或繳費人數減少,也要反應在成本及保費的計算裡。
  • 「未折現前理賠成本」,其實是「損失金額」x「發生頻率」的期望值(這就是大數法則出現的地方)。
  • 「折現後的理賠成本」就是「未折現前理賠成本」考慮時間價值的影響,而「純保費」就是「折現後的理賠成本」,只是是從收入面來思考。

就理論上而言,只要看這4個組成元素的趨勢就可以知道保費是變貴還變便宜。



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