多金族如何購買保單

發佈日期 : 2014年01月07日 撰文 :MIB
文章編號: 3716

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多金族如何購買保單 財政部統計處在六月底公佈了100年度的綜合所得稅申報統計資料,全台有4.4萬戶稅率在40%的家庭,占總申報戶數的0.78%。針對這些多金一族,要如何購買保單呢?

多金族面對保險的態度,可能有以下情形:1.我已經很有錢了,發生什麼事情都不怕,不用買保單。2.我已經很有錢了,但是我想把一部分的錢,放到安全的地方。3.我已經很有錢了,但是我想把我的錢合法的移轉到下一代。

所以,我們亦分此三個面向來討論。

1.我已經很有錢了,發生什麼事情都不怕,不用買保單。

多金族面對保險,往往追求的不是保障,而是投資報酬率,隨著多金一族的人生經歷,對他而言,賺錢是容易的,因此不覺得保障重要,所以他的保障通常是缺乏的。而多金族身邊的人往往也受其影響或支撐,一般而言基本保障都不足。

所以,基本保障該如何著手呢?檢視其是否購買所有的保障險種,如癌症險、重大疾病險、醫療險、長期看護險、意外險,這些都是多金一族所缺乏的。這一方面的保險,對多金族應有其規劃的需求,可惜的是,不見得是多金族心中認定的需求。

2.我已經很有錢了,但是我想把一部分的錢,放到安全的地方。

其實這也是為什麼類定存保單一直都很熱門的原因,因為多金一族也是要讓資金有安全的去路,所以多金族通常是最喜歡類定存保險的一族。不過在103年之後,金管會為了各種金融機構之間的生存,對這類保單已有多項防堵措施,再加上低利環境,預估這類保單已不會再是多金族的選擇。而面對多金族這樣的心態,短時間保險業大概也無力可施。




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