月光族如何購買保單

發佈日期 : 2013年12月30日 撰文 :MIB
文章編號: 3709

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建議二:
直接購買一張綜合險,其保障範圍需包含身故、全殘、基本住院醫療與意外傷害,所有最基本的保障都存在於此商品中,且通常此類型的商品,其保障範圍為終身,所以只要要保人繳費期滿,被保險人終身都可以享有這些保障,一旦保險事故發生,被保險人只要符合保單上的情況,即可申請理賠。由於所有保險項目都在同一張保單上,實際保險費用的支出,一目了然,不需要做額外計算的工作。

建議三:
儘量不要考慮有滿期金或生存金的商品,此類商品的功能比較像強迫儲蓄,雖然所繳的保費會加計部分利息後歸還給要保人,且其利息亦會相對高於一般存放在銀行定存的利息,但是對於身故保險的部分,似乎有可能不太足夠,因為要購買與定期壽險相同的保障額度,則需支付龐大的保險費用註2,此支出不是此族群之民眾所能負擔。

月光族的保險選擇,應該著重在保障部分的完整性去做考量,適時的搭配服務公司的團保,及短年期的主附約,增加保障內容的彈性安排,屏除把保險當作儲蓄的概念出發,如此才能用最少的費用獲得完善的保障,如果一昧把保險當作強迫儲蓄的工具,則會造成購買額度的不足,進一步失去保險原先應有的目的,也沒達到保障的目的。

註1:公司商品訂價策略中,主契約會包含較多公司的營運費用及佣金以利銷售,為反映這些潛在影響因素,商品價格將高於附約。

註2:計算保險成本的方式會考量到折現率、給付金額、發生率等因素,由於生存的發生率很高,故會產生高保險成本,高成本的情況之下,勢必產生高保險費用的情況。通常這種保單的實質意義就是以利息來購買實質的保單。





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