代理孕母即將上線,對人身保險的影響為何?

發佈日期 : 2013年12月23日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3691

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  1. 住院發生率增加,尤其前胎為剖腹產者
    自然分娩雖不在住院醫療險之給付範圍內,但代理孕母如之前之分娩已屬剖腹產,則代理懷孕之本胎須行剖腹產的機率相當大,這種屬於可預知的理賠事故,是否會影響住院醫療險的計價基礎,又或者保險公司是否必須請被保險人告知過去是否曾為代理孕母或未來將擔任代理孕母,以確認風險。

  2. 委託人須支付醫療費用,故孕母本身投保之住院醫療險,可能將反成其收益
    代理孕母的制度規劃,委託人必須支付相關的醫療費用,但代理孕母本身可能即已投保住院醫療險,所以將發生醫療費用由委託人負擔,但保險理賠仍由代理孕母享有的問題。對於部份堅持損害填補原則,不接受複本理賠的保險公司,如何處理此一問題,又有待詳予琢磨。

  3. 婦嬰險的成本及理賠問題
    筆者單純的想像,欲成為代理孕母者,將集中投保婦嬰險,因為本險不僅對子宮外孕及子癇症給予理賠,對嬰兒活產及死產者,亦有給付,且如嬰兒發生先天性重大殘缺,亦有高額的給付,所以投保本險,雖未必有道德風險,惟一旦有事故發生,對代理孕母而言,都是額外的收入,尤其在代孕屬於無償的做法下,婦嬰險可能將發生風險集中的問題,這是應予重視的課題。




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