璋瓦之喜-父母小孩都該買保險!

發佈日期 : 2013年12月17日 撰文 :陳忠興
文章編號: 3681

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  1. 就新生兒的扶養費用風險
    養一個小孩到大學畢業,甚至取得碩士或博士學位需要多少費用?這個答案見仁見智,端看如何養育及提供什麼品質的教育費用,費用可能在500萬到1000萬之間,這筆費用為人父母如果健在,都可以在每月的收入與支出間,慢慢積累,但如果家庭收入的主要負擔者,以父親為例,如果父親此刻發生風險,則這筆扶養費用應該在同一時間準備好,因為父親再也不可能有收入,也不會再有時間慢慢去積累,故為人父母在評估壽險保障額度時,這筆費用應該要包括在內。所以小朋友出生時,父母親的壽險保額應該重新加以評估,如有不足,則為滿足小朋友未來的扶養費用,應該要設法調整壽險保額。

    當然這樣的風險類型,因為只存在小朋友出生後至就業前,所以是特定期間有這樣的保障即可,另外如有預算問題,則因為這類風險,會隨著時間經過,風險保額逐年下降,例如今年已經經過,所以今年的扶養費用已實際支出,不會再是風險,故也可以選擇保額逐年遞減式的定期保險,因其整體提供的保障額度,約為平準式定期壽險的50%,故可以有效地節省相當多的保費支出。
有些父母選擇直接以儲蓄型保單,為新生的小朋友準備教育費用,這當然也是一種選擇,只是一張500萬保額的儲蓄型保單,保費負擔的壓力也相對非常沈重。買保單時有一個非常重要的守則,就是我們必須確定未來相當長的一段時間,這樣的保費負擔是我們可以承受的,如果一開始保費的負擔就非常勉強,則應該慎重考量這張保單或這樣的保額是否合適,尤其是新手父母,因為未來還有其他的費用可能會產生,例如另一個小朋友出生、買車、買房、父母供養等都會衝擊到原先的財務規劃,與其屆時產生排擠效應,放棄保單造成重大的損失,倒不如慎始,進行詳細的評估後再做投保決定為宜。





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