為什麼要買繳費期間兩年的美元保單

發佈日期 : 2013年12月09日 撰文 :MIB
文章編號: 3673

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為什麼要買繳費期間兩年的美元保單 註:本文僅說明購買繳費期間兩年的美元保單之理由,但消費者應自行判斷,是否有能力及需求做這樣的保險規劃。

為什麼要買繳費期間兩年的美元保單呢?

  1. 這類保單2年之後,每年領回x%的保險金額,所以,如果活的愈長,會領的愈多。而且保障滿期還可以領回滿期金。
  1. 所以若你手頭上有閒錢,建議幫你的小孩或孫子(女)買,因為對他而言,他可以領很長的生存金額,就會相對划算,也可以當成是對遺產或贈與的規劃。當然,筆者在這提醒保戶,要注意實質課稅的原則。
  2. 若你是看壞經濟情勢/美元利率的消費者,心理預期美元的利率會往下跌的人,這時你就應該買,因為至少這一張保單,目前所使用的保單預定利率是2.25%,買了之後,這筆錢可以鎖在2.25%*。當然從保戶的角度來說,實際會低於2.25%,因為有保險成本的關係,但是隨著擺放的時間愈長,結果會愈接近2.25%。
  3. 而台灣銀行在102年12月8日的美元一年定存利率目前僅有0.8%。
  4. 目前這類型的保單,有解約費用的年度應該都還小於5年,故在6年以後若有急用需解約,並無解約費用。明年的解約費用的年度可能變成6-10年*,也就是萬一自己在10年之內有急用,解約時會更不划算。
  5. 購買時應考慮高保額或高保費的保費折扣和集體彙繳的折扣,這樣無形中會有提高投資報酬率的感覺。
  6. 明年因為有以下三項措施*實施,此類型的保單大概不會再出現。
  • 金管會保險局在102年11月19日發佈關於103年起的責任準備金利率的新聞稿,其中對目前的保險市場影響最大的,就是繳費期間3年以下之各幣別保單,依現行基礎再調降1碼。而目前市面上現行繳費期間兩年的美元保單,適用的責任準備金利率為2.25%,若依現行基礎再調降1碼,將使得責任準備金利率變為2%。
  • 目前金管會保險局正在研議「類定存保單」的解約費用年度要變成6-10年。
  • 保單設計時利潤測試所使用的利率將為無風險利率(十年公債利率)+貼水(最多1%),故影響這類保單在報局文件中利潤降低。若利潤低於零,此類保單將不能開賣。




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